https://facebook.com/298276320198577_3078937538799094
Инвестиции в России за 10 лет — депозиты, акции, облигации, недвижимость — где выгодней?
Немного реальности по поводу инвестиций в России за 10 лет (01.01.2009 - 01.01.2019). 10 лет назад за доллар давали 29,39 рублей, в этом году — 69,47 рублей.
Сумма вклада - 1 млн. руб.($34.023 на 01.01.2009), поехали:
1) Рублевый депозит в банке
Простой и понятный. Рублевая ставке менялась от 15% в 2009 до 8% в 2019, получаем в итоге на счету 2.768 млн. руб., +176% вложений. Но в долларах мы имеем всего $39,854, чуть менее $6000 прибавилось за 10 лет.
2) Долларовый депозит в банке РФ
Для ценящих стабильность. При средней долларовой ставке 3% получаем $45.724, +34% вложений. В рублях же получаем значительные 3.176 млн. руб.(+217%).
3) Еврооблигации
Гарантированный доход, с гарантиями государства, да еще в валюте и выше банковского - весьма привлекательно. По еврооблигациям РФ мы можем получать порядка 5% годовых, что за 10 лет составит половину наших вложений, итого получаем $51,034(+50%), в рублях 3.545 млн. руб.(+254%). Впрочем, получаемый купонный доход можно реинвестировать дополнительно. Тут надо учесть, что для вложений в еврооблигации часто требуется значительная сумма - от $100K.
3) Вкладываемся в бумаги по индексу DJI
Немного углубились в тему акций, пройдя курс молодого бойца. За 10 в бумагах имеем внушительные $90,434(+165%), 6.282 млн. руб.(+528%)
4) Вкладываемся в бумаги по индексу S&P 500
Еще один индекс по акциям. За 10 в бумагах имеем внушительные $94,426(+177%), 6.559 млн. руб.(+555%)
5) Бумаги российских компаний
Немного отваги и патриотизма и вкладываемся в бумаги по индексу ММВБ(aka индекс МосБиржи), IMOEX Это лучше, чем рублевый депозит, поэтому имеем 3.179 млн. руб.(+279%) или $54,613.
6) Золото aka голда
В него вкладывались еще наши предки тысячи лет назад. Понятный многим, популярный актив позволил скопить нам 3.380 млн. руб.(+238%) или $48.663. Хотя это довольно далеко от пика 2012 года, когда золото стоило на 40% дороже текущего уровня.
7) Недвижимость в Москве
Позволяет при случае упоминать, что есть своя недвижка в Москве, +10 к крутости, но два кризиса за последние 11 лет сильно подкосили популярность ее по инвестициям, ведь при кризисе спрос и цена на нее падает. Миллиона рублей для покупки недвижимости в Москве, конечно, недостаточно, но мы посчитаем по индексу цен на недвижимость. Средняя цена на вторичке выросла с 118,140 по 162,105, соответственно наши сбережения теперь составляют 1.372 млн. руб.(+37%) или всего $19,751, потеряли почти половину сбережений в долларах. Чтобы недвижимость не приносила убытки, придется ее сдавать в аренду, это может принести еще порядка 5% в год.
Плюсы и минусы
Депозиты
Плюсы: не нужно платить налог НДФЛ, низкие риски для госбанков. Можно выбрать вклад с пополнением/выдачей средств.
Минусы: доход примерно на уровне реальной инфляции или ниже. Для сохранения хорошей ставки нельзя доложить/взять часть вклада.
Акции
Плюсы: хорошая доходность, напрямую зависящая от риска и волатильности, поэтому распределяем риски по нескольким компаниям. Можно докупать/продавать в любой момент, что весьма удобно. По акциям выплачиваются регулярные дивиденды, мелочь, а приятно. Но не все компании их выплачивают, зависит от их финансовой политики и положения дел компании.
Минусы: с доходов платим налог НДФЛ, но платит обычно с Вашего счаета брокер автоматически.
Валютные облигации aka Евроблигации
Плюсы: Можно продавать/покупать в любой момент без потери накопленного дохода. Есть регулярные выплаты процентов несколько раз в год.
Минусы: Если дела у компании пойдут плохо, выплаты по облигациям могут быть снижены, заморожены или вообще не выплачены. Нужно платить НДФЛ по разнице рублевой цены покупки/продажи. Большинство евроблигаций продаются лотами от $100K.
Выводы
Универсальных стратегий нет, везде есть свои плюсы-минусы. Несмотря на то, что акции зарубежных компаний показали лучшую доходность(увеличение капитала в в 6.5 раз), на коротком периоде в несколько лет Вы легко можете получить убыток. Выбор стратегии сильно зависит от суммы, срока размещения, потребности в частичном выводе/добавлении средств, времени и желании контролировать процесс.
Основной принцип сбережения - разделение рисков, например:
1) Валютный депозит - USD, 20%
2) Валютный депозит - EUR, 20%
3) Золото - 20%
3) Акции нескольких зарубежных технологических компаний - 40%
Помните - чем выше доходность, тем выше риск и требовательность к контролю. Поэтому сохранять сбережения чуть выше инфляции гораздо проще и безопаснее, чем пытаться заработать на изменениях цен.
А Вы как сберегаете/инвестируете свои средства?
P.S. Немного исходных цифр
Средняя ставка по депозитам банка из топ 100:
01.01.2009 1 000 000 + 15%
01.01.2010 1 150 000 + 13%
01.01.2011 1 299 500 + 8,25%
01.01.2012 1 406 708 + 9,50%
01.01.2013 1 540 346 +10%
01.01.2014 1 694 380 +8,5%
01.01.2015 1 838 403 +16%
01.01.2016 2 132 547 +11%
01.01.2017 2 367 127 +8,5%
01.01.2018 2 568 333 +7,8%
01.01.2019 2 768 663
DJI 01.01.2009 - 8,776
DJI 01.01.2019 - 23,327
S&P 500 01.01.2009 - 903.25
S&P 500 01.01.2019 - 2,506.85
IMOEX 01.01.2009 - 608.55
IMOEX 01.01.2019 - 2,308.85
Золото, по ЦБ:
01.01.2009 - 817.39 руб.
01.01.2019 - 2,763.32 руб.
Недвижимость в Москве, средняя цена на вторичке по данным restate.ru:
01.01.2009 - 118,140 руб./кв.м
01.01.2019 - 162,105 руб./кв.м
P.S. Инвестируете и хотите стать миллиардером? Вам нужны лиды! Для вас спецпредложение от Клуба → http://shtab.dirclub.ru/first
(Илья Рабченок)
Немного реальности по поводу инвестиций в России за 10 лет (01.01.2009 - 01.01.2019). 10 лет назад за доллар давали 29,39 рублей, в этом году — 69,47 рублей.
https://vc.ru/finance/56677-investicii-v-rossii-za-10-let-depozity-akcii-obligacii-nedvizhimost-gde-vygodney?fbclid=IwAR0AcGGv75tnDwuJ-IF2NhfdM7f1UusDpBK0GgsSBw55CecsLEEKGY3NKDE
Инвестиции в России за 10 лет — депозиты, акции, облигации, недвижимость — где выгодней?
Немного реальности по поводу инвестиций в России за 10 лет (01.01.2009 - 01.01.2019). 10 лет назад за доллар давали 29,39 рублей, в этом году — 69,47 рублей.
Сумма вклада - 1 млн. руб.($34.023 на 01.01.2009), поехали:
1) Рублевый депозит в банке
Простой и понятный. Рублевая ставке менялась от 15% в 2009 до 8% в 2019, получаем в итоге на счету 2.768 млн. руб., +176% вложений. Но в долларах мы имеем всего $39,854, чуть менее $6000 прибавилось за 10 лет.
2) Долларовый депозит в банке РФ
Для ценящих стабильность. При средней долларовой ставке 3% получаем $45.724, +34% вложений. В рублях же получаем значительные 3.176 млн. руб.(+217%).
3) Еврооблигации
Гарантированный доход, с гарантиями государства, да еще в валюте и выше банковского - весьма привлекательно. По еврооблигациям РФ мы можем получать порядка 5% годовых, что за 10 лет составит половину наших вложений, итого получаем $51,034(+50%), в рублях 3.545 млн. руб.(+254%). Впрочем, получаемый купонный доход можно реинвестировать дополнительно. Тут надо учесть, что для вложений в еврооблигации часто требуется значительная сумма - от $100K.
3) Вкладываемся в бумаги по индексу DJI
Немного углубились в тему акций, пройдя курс молодого бойца. За 10 в бумагах имеем внушительные $90,434(+165%), 6.282 млн. руб.(+528%)
4) Вкладываемся в бумаги по индексу S&P 500
Еще один индекс по акциям. За 10 в бумагах имеем внушительные $94,426(+177%), 6.559 млн. руб.(+555%)
5) Бумаги российских компаний
Немного отваги и патриотизма и вкладываемся в бумаги по индексу ММВБ(aka индекс МосБиржи), IMOEX Это лучше, чем рублевый депозит, поэтому имеем 3.179 млн. руб.(+279%) или $54,613.
6) Золото aka голда
В него вкладывались еще наши предки тысячи лет назад. Понятный многим, популярный актив позволил скопить нам 3.380 млн. руб.(+238%) или $48.663. Хотя это довольно далеко от пика 2012 года, когда золото стоило на 40% дороже текущего уровня.
7) Недвижимость в Москве
Позволяет при случае упоминать, что есть своя недвижка в Москве, +10 к крутости, но два кризиса за последние 11 лет сильно подкосили популярность ее по инвестициям, ведь при кризисе спрос и цена на нее падает. Миллиона рублей для покупки недвижимости в Москве, конечно, недостаточно, но мы посчитаем по индексу цен на недвижимость. Средняя цена на вторичке выросла с 118,140 по 162,105, соответственно наши сбережения теперь составляют 1.372 млн. руб.(+37%) или всего $19,751, потеряли почти половину сбережений в долларах. Чтобы недвижимость не приносила убытки, придется ее сдавать в аренду, это может принести еще порядка 5% в год.
Плюсы и минусы
Депозиты
Плюсы: не нужно платить налог НДФЛ, низкие риски для госбанков. Можно выбрать вклад с пополнением/выдачей средств.
Минусы: доход примерно на уровне реальной инфляции или ниже. Для сохранения хорошей ставки нельзя доложить/взять часть вклада.
Акции
Плюсы: хорошая доходность, напрямую зависящая от риска и волатильности, поэтому распределяем риски по нескольким компаниям. Можно докупать/продавать в любой момент, что весьма удобно. По акциям выплачиваются регулярные дивиденды, мелочь, а приятно. Но не все компании их выплачивают, зависит от их финансовой политики и положения дел компании.
Минусы: с доходов платим налог НДФЛ, но платит обычно с Вашего счаета брокер автоматически.
Валютные облигации aka Евроблигации
Плюсы: Можно продавать/покупать в любой момент без потери накопленного дохода. Есть регулярные выплаты процентов несколько раз в год.
Минусы: Если дела у компании пойдут плохо, выплаты по облигациям могут быть снижены, заморожены или вообще не выплачены. Нужно платить НДФЛ по разнице рублевой цены покупки/продажи. Большинство евроблигаций продаются лотами от $100K.
Выводы
Универсальных стратегий нет, везде есть свои плюсы-минусы. Несмотря на то, что акции зарубежных компаний показали лучшую доходность(увеличение капитала в в 6.5 раз), на коротком периоде в несколько лет Вы легко можете получить убыток. Выбор стратегии сильно зависит от суммы, срока размещения, потребности в частичном выводе/добавлении средств, времени и желании контролировать процесс.
Основной принцип сбережения - разделение рисков, например:
1) Валютный депозит - USD, 20%
2) Валютный депозит - EUR, 20%
3) Золото - 20%
3) Акции нескольких зарубежных технологических компаний - 40%
Помните - чем выше доходность, тем выше риск и требовательность к контролю. Поэтому сохранять сбережения чуть выше инфляции гораздо проще и безопаснее, чем пытаться заработать на изменениях цен.
А Вы как сберегаете/инвестируете свои средства?
P.S. Немного исходных цифр
Средняя ставка по депозитам банка из топ 100:
01.01.2009 1 000 000 + 15%
01.01.2010 1 150 000 + 13%
01.01.2011 1 299 500 + 8,25%
01.01.2012 1 406 708 + 9,50%
01.01.2013 1 540 346 +10%
01.01.2014 1 694 380 +8,5%
01.01.2015 1 838 403 +16%
01.01.2016 2 132 547 +11%
01.01.2017 2 367 127 +8,5%
01.01.2018 2 568 333 +7,8%
01.01.2019 2 768 663
DJI 01.01.2009 - 8,776
DJI 01.01.2019 - 23,327
S&P 500 01.01.2009 - 903.25
S&P 500 01.01.2019 - 2,506.85
IMOEX 01.01.2009 - 608.55
IMOEX 01.01.2019 - 2,308.85
Золото, по ЦБ:
01.01.2009 - 817.39 руб.
01.01.2019 - 2,763.32 руб.
Недвижимость в Москве, средняя цена на вторичке по данным restate.ru:
01.01.2009 - 118,140 руб./кв.м
01.01.2019 - 162,105 руб./кв.м
P.S. Инвестируете и хотите стать миллиардером? Вам нужны лиды! Для вас спецпредложение от Клуба → http://shtab.dirclub.ru/first
(Илья Рабченок)
Немного реальности по поводу инвестиций в России за 10 лет (01.01.2009 - 01.01.2019). 10 лет назад за доллар давали 29,39 рублей, в этом году — 69,47 рублей.
https://vc.ru/finance/56677-investicii-v-rossii-za-10-let-depozity-akcii-obligacii-nedvizhimost-gde-vygodney?fbclid=IwAR0AcGGv75tnDwuJ-IF2NhfdM7f1UusDpBK0GgsSBw55CecsLEEKGY3NKDE
https://facebook.com/298276320198577_3078937538799094
Investments in Russia over 10 years - deposits, stocks, bonds, real estate - where is it more profitable?
A bit of reality about investments in Russia over 10 years (01/01/2009 - 01/01/2019). 10 years ago they gave 29.39 rubles per dollar, this year - 69.47 rubles.
The deposit amount is 1 million rubles ($ 34.023 as of 01.01.2009), we went:
1) Ruble deposit in the bank
Simple and straightforward. The ruble rate varied from 15% in 2009 to 8% in 2019, and as a result we get 2.768 million rubles on the account, + 176% of investments. But in dollars we have only $ 39,854, a little less than $ 6,000 has increased over 10 years.
2) Dollar deposit in the bank of the Russian Federation
For those who value stability. With an average dollar rate of 3%, we get $ 45.724, + 34% of investments. In rubles, we get significant 3.176 million rubles (+ 217%).
3) Eurobonds
Guaranteed income, with state guarantees, and even in foreign currency and higher than banking - is very attractive. On Eurobonds of the Russian Federation, we can receive about 5% per annum, which will make half of our investments over 10 years, totaling $ 51,034 (+ 50%), in rubles 3,545 million rubles (+ 254%). However, the resulting coupon income can be reinvested additionally. It should be noted that investments in Eurobonds often require a significant amount - from $ 100K.
3) We invest in papers on the DJI index
We delved a bit into the topic of stocks, following the course of a young fighter. For 10 papers we have an impressive $ 90.434 (+ 165%), 6.282 million rubles (+ 528%)
4) We invest in papers on the S&P 500 index
Another stock index. For 10 papers we have an impressive $ 94.426 (+ 177%), 6.559 million rubles (+ 555%)
5) Papers of Russian companies
A little courage and patriotism and invest in securities on the MICEX index (aka the Moscow Exchange), IMOEX This is better than a ruble deposit, so we have 3.179 million rubles (+ 279%) or $ 54.613.
6) Gold aka gold
Our ancestors invested in it thousands of years ago. Understood by many, the popular asset allowed us to save 3.380 million rubles (+ 238%) or $ 48.663. Although it is quite far from the peak of 2012, when gold was 40% more expensive than the current level.
7) Real estate in Moscow
It allows to mention on occasion that it has its own property in Moscow, +10 to coolness, but two crises over the past 11 years have greatly undermined its popularity by investment, because in a crisis, demand and price fall. A million rubles to buy real estate in Moscow, of course, is not enough, but we will calculate by the real estate price index. The average price on the secondary grew from 118.140 to 162.105, respectively, our savings now amount to 1.372 million rubles (+ 37%), or only $ 19.751, lost almost half of the savings in dollars. So that real estate does not cause losses, it will have to be rented out, this can bring about another 5% per year.
Pros and cons
Deposits
Pros: no need to pay personal income tax, low risks for state banks. You can choose a deposit with replenishment / withdrawal of funds.
Cons: income at or near real inflation. To maintain a good bet, you cannot report / take part of the deposit.
Stocks
Pros: good profitability, which directly depends on risk and volatility, therefore we distribute risks among several companies. You can buy / sell at any time, which is very convenient. Regular dividends are paid on shares, a trifle, but nice. But not all companies pay them, depending on their financial policies and the state of affairs of the company.
Cons: we pay personal income tax on income, but usually the broker pays automatically from your account.
Currency bonds aka Eurobonds
Pros: You can sell / buy at any time without loss of accumulated income. There are regular interest payments several times a year.
Cons: If things go wrong with the company, bond payments can be reduced, frozen, or not paid at all. You need to pay personal income tax on the difference in the ruble price of the purchase / sale. Most Eurobonds are sold in lots from $ 100K.
conclusions
There are no universal strategies, everywhere there are pluses and minuses. Despite the fact that the shares of foreign companies showed better returns (a 6.5-fold increase in capital), in the short period of several years you can easily get a loss. The choice of strategy depends heavily on the amount, term of placement, the need for partial withdrawal / addition of funds, time and desire to control the process.
The basic principle of saving is sharing risks, for example:
1) Currency deposit - USD, 20%
2) Currency deposit - EUR, 20%
3) Gold - 20%
3) Shares of several foreign technology companies - 40%
Remember - the higher the profitability, the higher the risk and the demand for control. Therefore, keeping savings just above inflation is much easier and safer than trying to capitalize on price changes.
How do you save / invest your money?
P.S. Some initial numbers
Average rate on bank deposits from the top 100:
01/01/2009 1,000,000 + 15%
01/01/2010 1,150,000 + 13%
01.01.2011 1 299 500 + 8.25%
01.01.2012 1 406 708 + 9.50%
01/01/2013 1,540,346 + 10%
01/01/2014 1 694 380 + 8.5%
01/01/2015 1 838 403 + 16%
01/01/2016 2 132 547 + 11%
01/01/2017 2 367 127 + 8.5%
01/01/2018 2,568
Investments in Russia over 10 years - deposits, stocks, bonds, real estate - where is it more profitable?
A bit of reality about investments in Russia over 10 years (01/01/2009 - 01/01/2019). 10 years ago they gave 29.39 rubles per dollar, this year - 69.47 rubles.
The deposit amount is 1 million rubles ($ 34.023 as of 01.01.2009), we went:
1) Ruble deposit in the bank
Simple and straightforward. The ruble rate varied from 15% in 2009 to 8% in 2019, and as a result we get 2.768 million rubles on the account, + 176% of investments. But in dollars we have only $ 39,854, a little less than $ 6,000 has increased over 10 years.
2) Dollar deposit in the bank of the Russian Federation
For those who value stability. With an average dollar rate of 3%, we get $ 45.724, + 34% of investments. In rubles, we get significant 3.176 million rubles (+ 217%).
3) Eurobonds
Guaranteed income, with state guarantees, and even in foreign currency and higher than banking - is very attractive. On Eurobonds of the Russian Federation, we can receive about 5% per annum, which will make half of our investments over 10 years, totaling $ 51,034 (+ 50%), in rubles 3,545 million rubles (+ 254%). However, the resulting coupon income can be reinvested additionally. It should be noted that investments in Eurobonds often require a significant amount - from $ 100K.
3) We invest in papers on the DJI index
We delved a bit into the topic of stocks, following the course of a young fighter. For 10 papers we have an impressive $ 90.434 (+ 165%), 6.282 million rubles (+ 528%)
4) We invest in papers on the S&P 500 index
Another stock index. For 10 papers we have an impressive $ 94.426 (+ 177%), 6.559 million rubles (+ 555%)
5) Papers of Russian companies
A little courage and patriotism and invest in securities on the MICEX index (aka the Moscow Exchange), IMOEX This is better than a ruble deposit, so we have 3.179 million rubles (+ 279%) or $ 54.613.
6) Gold aka gold
Our ancestors invested in it thousands of years ago. Understood by many, the popular asset allowed us to save 3.380 million rubles (+ 238%) or $ 48.663. Although it is quite far from the peak of 2012, when gold was 40% more expensive than the current level.
7) Real estate in Moscow
It allows to mention on occasion that it has its own property in Moscow, +10 to coolness, but two crises over the past 11 years have greatly undermined its popularity by investment, because in a crisis, demand and price fall. A million rubles to buy real estate in Moscow, of course, is not enough, but we will calculate by the real estate price index. The average price on the secondary grew from 118.140 to 162.105, respectively, our savings now amount to 1.372 million rubles (+ 37%), or only $ 19.751, lost almost half of the savings in dollars. So that real estate does not cause losses, it will have to be rented out, this can bring about another 5% per year.
Pros and cons
Deposits
Pros: no need to pay personal income tax, low risks for state banks. You can choose a deposit with replenishment / withdrawal of funds.
Cons: income at or near real inflation. To maintain a good bet, you cannot report / take part of the deposit.
Stocks
Pros: good profitability, which directly depends on risk and volatility, therefore we distribute risks among several companies. You can buy / sell at any time, which is very convenient. Regular dividends are paid on shares, a trifle, but nice. But not all companies pay them, depending on their financial policies and the state of affairs of the company.
Cons: we pay personal income tax on income, but usually the broker pays automatically from your account.
Currency bonds aka Eurobonds
Pros: You can sell / buy at any time without loss of accumulated income. There are regular interest payments several times a year.
Cons: If things go wrong with the company, bond payments can be reduced, frozen, or not paid at all. You need to pay personal income tax on the difference in the ruble price of the purchase / sale. Most Eurobonds are sold in lots from $ 100K.
conclusions
There are no universal strategies, everywhere there are pluses and minuses. Despite the fact that the shares of foreign companies showed better returns (a 6.5-fold increase in capital), in the short period of several years you can easily get a loss. The choice of strategy depends heavily on the amount, term of placement, the need for partial withdrawal / addition of funds, time and desire to control the process.
The basic principle of saving is sharing risks, for example:
1) Currency deposit - USD, 20%
2) Currency deposit - EUR, 20%
3) Gold - 20%
3) Shares of several foreign technology companies - 40%
Remember - the higher the profitability, the higher the risk and the demand for control. Therefore, keeping savings just above inflation is much easier and safer than trying to capitalize on price changes.
How do you save / invest your money?
P.S. Some initial numbers
Average rate on bank deposits from the top 100:
01/01/2009 1,000,000 + 15%
01/01/2010 1,150,000 + 13%
01.01.2011 1 299 500 + 8.25%
01.01.2012 1 406 708 + 9.50%
01/01/2013 1,540,346 + 10%
01/01/2014 1 694 380 + 8.5%
01/01/2015 1 838 403 + 16%
01/01/2016 2 132 547 + 11%
01/01/2017 2 367 127 + 8.5%
01/01/2018 2,568
У записи 1 лайков,
0 репостов,
124 просмотров.
0 репостов,
124 просмотров.
Эту запись оставил(а) на своей стене Илья Рабченок
