Удивительно, что многие люди не пользуются картами с кэшбэком. Хотя это же буквально деньги из воздуха. Если точнее, то люди с картами без кэшбэка отдают свои деньги людям с кэшбэком. Согласитесь, странно быть среди первых — добровольно отдавать свои деньги непонятно кому. Давайте расскажу откуда вообще берется кэшбэк. Кэшбэк, по источнику денег, которые вам дарят, делится на три категории: маркетинг платежной системы, маркетинг банка и магазина.
Под словом кэшбэк изначально подразумевают маркетинг платежной системы ("базовый кэшбэк"). Это работает так: за прием карточек магазин платит банку комиссию (порядка 2%). Большую часть комиссии банк отдает платежной системе Visa/MasterCard. Платежная система хочет чтобы люди выбирали именно ее карточки, для этого она разными способами их поощряет к этому — это ее маркетинговый бюджет. В какой-то момент они придумали из 2% комиссии половину (то есть 1%) дарить пользователям прямо деньгами (в разных формах — где-то это мили, где-то баллы, где-то живые рубли). Это и есть кэшбэк. Поэтому базовый кэшбэк, который дается за любые покупки в любом магазине - не бывает больше 1%. Платит за него платежная система из комиссии, которую собирает с магазинов. Комиссия включена в стоимость товаров и услуг. Получается, деньги на кэшбэк дают все покупатели, а распределяются они только среди тех, у кого кэшбэчная карта.
Банк тоже хочет чтобы люди заводили карточки именно у него, поэтому он из своей прибыли тратит деньги на маркетинг. Одна из форм маркетинга — дарить людям деньги за использование карт банка. Так работает "повышенный кэшбэк". Обычно он ограничен категориями покупок (например, только рестораны) и редко превышает 5-7% (в исключительных случаях бывает и больше). Часто категорию повышенного кэшбэка можно выбирать. Смысл такого кэшбэка - привлекать и удерживать клиентов банка, так что платят за него сами же клиенты банка — банк делится с ними прибылью. Согласитесь, при прочих равных разумнее выбрать банк, который отдает вам часть денег.
Последний тип кэшбэка — маркетинг самих магазинов. Они тоже хотят привлекать покупателей и тратят часть маркетинговых денег на денежные вознаграждения. Такой кэшбэк может достигать и 50%, он ограничен только экономикой магазина. По сути это скидка, которая приходит позже в виде денег. Только скидка не для всех, а для клиентов кэшбэчной программы. Т.к. скидка всегда заложена в стоимость товаров и услуг, то опять получается что люди без кэшбэка, покупая товар по полной цене, отдают часть своих денег людям с кэшбэчными картами. Сначала они отдали свои деньги через комиссию платежной системе, а теперь через маркетинговую наценку самого магазина. Люди без кэшбэчных карт просто впустую разбрасываются деньгами.
В особо удачных случаях можно собрать комбо: кэшбэк магазина + повышенный бэшбэк банка + скидку магазина. Например, используя разные системы кэшбэка. Иногда магазины стараются не допускать таких лайфхаков (например, не дают кэшбэк при использовании скидочных промокодов), но чаще всего они не заморачиваются. Например, вы покупаете книгу в Буквоеде и сначала переходите на их сайт через МТС.Кэшбэк и получаете 25% кэшбэк на счет мобильного, а покупку оплачиваете картой с повышенным кэшбэком в категории книги или от самого Буквоеда и получаете еще 5-10%. А там еще какая-нибудь скидка за MasterCard, например. И это все суммируется. Можно вернуть треть цены покупки из ничего, просто проявив любопытство.
Ладно Буквоед экзотика, но кэшбэк регулярно дают за реально нужные или дорогие вещи - например, у Тинькофф почти всегда есть кэшбэк в магазинах Samsung - можно просто так купить телефон на 9% дешевле. Продуктовые магазины, Booking, Яндекс.Такси, все то чем вы и так регулярно пользуетесь. При этом у того же Тинькофф одновременно и базовый кэшбэк за все (1%), и повышенный за категории (5%), и повышенный за конкретные магазины (сколько угодно %). При любой покупке вы в выигрыше. Особенно хорош кэшбэк на категории: 5% на ж/д билеты перед поездкой за границу очень в тему. Или на аптеки, лекарства нынче дорогие. В общем, нет причин не использовать кэшбэк.
Только ни в коем случае не кэшбэк от Рокетбанка. Они норм ребята, но кэшбэчная программа у них самая унизительная на рынке: рокетрублями можно компенсировать только полную стоимость покупки от 3 тысяч рублей, то есть скажем если у вас 3010 рокетрублей, то вы можете их потратить на что угодно стоимостью от 3000 до 3010 рублей. Нужно уложиться в окно в 10 рублей, очень удобно. В противовес им, Тинькофф не парит мозг виртуальными баллами и просто раз в месяц начисляет вам честные рубли прямо на счет. Но есть и другие классные программы, их надо изучать и использовать то что вам подходит.
Под словом кэшбэк изначально подразумевают маркетинг платежной системы ("базовый кэшбэк"). Это работает так: за прием карточек магазин платит банку комиссию (порядка 2%). Большую часть комиссии банк отдает платежной системе Visa/MasterCard. Платежная система хочет чтобы люди выбирали именно ее карточки, для этого она разными способами их поощряет к этому — это ее маркетинговый бюджет. В какой-то момент они придумали из 2% комиссии половину (то есть 1%) дарить пользователям прямо деньгами (в разных формах — где-то это мили, где-то баллы, где-то живые рубли). Это и есть кэшбэк. Поэтому базовый кэшбэк, который дается за любые покупки в любом магазине - не бывает больше 1%. Платит за него платежная система из комиссии, которую собирает с магазинов. Комиссия включена в стоимость товаров и услуг. Получается, деньги на кэшбэк дают все покупатели, а распределяются они только среди тех, у кого кэшбэчная карта.
Банк тоже хочет чтобы люди заводили карточки именно у него, поэтому он из своей прибыли тратит деньги на маркетинг. Одна из форм маркетинга — дарить людям деньги за использование карт банка. Так работает "повышенный кэшбэк". Обычно он ограничен категориями покупок (например, только рестораны) и редко превышает 5-7% (в исключительных случаях бывает и больше). Часто категорию повышенного кэшбэка можно выбирать. Смысл такого кэшбэка - привлекать и удерживать клиентов банка, так что платят за него сами же клиенты банка — банк делится с ними прибылью. Согласитесь, при прочих равных разумнее выбрать банк, который отдает вам часть денег.
Последний тип кэшбэка — маркетинг самих магазинов. Они тоже хотят привлекать покупателей и тратят часть маркетинговых денег на денежные вознаграждения. Такой кэшбэк может достигать и 50%, он ограничен только экономикой магазина. По сути это скидка, которая приходит позже в виде денег. Только скидка не для всех, а для клиентов кэшбэчной программы. Т.к. скидка всегда заложена в стоимость товаров и услуг, то опять получается что люди без кэшбэка, покупая товар по полной цене, отдают часть своих денег людям с кэшбэчными картами. Сначала они отдали свои деньги через комиссию платежной системе, а теперь через маркетинговую наценку самого магазина. Люди без кэшбэчных карт просто впустую разбрасываются деньгами.
В особо удачных случаях можно собрать комбо: кэшбэк магазина + повышенный бэшбэк банка + скидку магазина. Например, используя разные системы кэшбэка. Иногда магазины стараются не допускать таких лайфхаков (например, не дают кэшбэк при использовании скидочных промокодов), но чаще всего они не заморачиваются. Например, вы покупаете книгу в Буквоеде и сначала переходите на их сайт через МТС.Кэшбэк и получаете 25% кэшбэк на счет мобильного, а покупку оплачиваете картой с повышенным кэшбэком в категории книги или от самого Буквоеда и получаете еще 5-10%. А там еще какая-нибудь скидка за MasterCard, например. И это все суммируется. Можно вернуть треть цены покупки из ничего, просто проявив любопытство.
Ладно Буквоед экзотика, но кэшбэк регулярно дают за реально нужные или дорогие вещи - например, у Тинькофф почти всегда есть кэшбэк в магазинах Samsung - можно просто так купить телефон на 9% дешевле. Продуктовые магазины, Booking, Яндекс.Такси, все то чем вы и так регулярно пользуетесь. При этом у того же Тинькофф одновременно и базовый кэшбэк за все (1%), и повышенный за категории (5%), и повышенный за конкретные магазины (сколько угодно %). При любой покупке вы в выигрыше. Особенно хорош кэшбэк на категории: 5% на ж/д билеты перед поездкой за границу очень в тему. Или на аптеки, лекарства нынче дорогие. В общем, нет причин не использовать кэшбэк.
Только ни в коем случае не кэшбэк от Рокетбанка. Они норм ребята, но кэшбэчная программа у них самая унизительная на рынке: рокетрублями можно компенсировать только полную стоимость покупки от 3 тысяч рублей, то есть скажем если у вас 3010 рокетрублей, то вы можете их потратить на что угодно стоимостью от 3000 до 3010 рублей. Нужно уложиться в окно в 10 рублей, очень удобно. В противовес им, Тинькофф не парит мозг виртуальными баллами и просто раз в месяц начисляет вам честные рубли прямо на счет. Но есть и другие классные программы, их надо изучать и использовать то что вам подходит.
Surprisingly, many people do not use cashback cards. Although this is literally money out of thin air. More precisely, people with cards without a cashback give their money to people with a cashback. Agree, it is strange to be among the first - to voluntarily give your money is unclear to whom. Let's talk about where cashback comes from. Cashback, by the source of the money that they give you, is divided into three categories: marketing of a payment system, marketing of a bank and a store.
The word cashback initially means the marketing of a payment system ("basic cashback"). It works like this: the store pays the bank a commission for receiving cards (about 2%). The bank gives most of the commission to the Visa / MasterCard payment system. The payment system wants people to choose precisely her cards, for this she encourages them in various ways for this - this is her marketing budget. At some point, they came up with half of a 2% commission (that is, 1%) to give users directly in money (in different forms - somewhere it's miles, somewhere points, somewhere real rubles). This is the cashback. Therefore, the basic cashback that is given for any purchases in any store is not more than 1%. The payment system pays for it from the commission that it collects from stores. The commission is included in the cost of goods and services. It turns out that all buyers give money for cashback, and they are distributed only among those who have a cashback card.
The bank also wants people to get cards from him, so he spends money on marketing from his profit. One form of marketing is to give people money for using bank cards. This is how "increased cashback" works. Usually it is limited to categories of purchases (for example, only restaurants) and rarely exceeds 5-7% (in exceptional cases it happens more). Often, the category of increased cashback can be chosen. The point of such a cashback is to attract and retain bank customers, so that the bank's customers themselves pay for it - the bank shares profit with them. Agree, all other things being equal, it is wiser to choose a bank that gives you part of the money.
The last type of cashback is the marketing of the stores themselves. They also want to attract buyers and spend part of the marketing money on cash rewards. Such a cashback can reach 50%, it is limited only by the economy of the store. In fact, this is a discount that comes later in the form of money. Only the discount is not for everyone, but for customers of the cashback program. Because Since a discount is always included in the cost of goods and services, it again turns out that people without cashback, buying goods at full price, give part of their money to people with cashback cards. First, they gave their money through a commission to the payment system, and now through the marketing margin of the store itself. People without cashback cards are just wasted money.
In particularly successful cases, you can collect combos: store cashback + increased bank cashback + store discount. For example, using different cashback systems. Sometimes stores try to prevent such life hacks (for example, they do not give cashback when using discount promotional codes), but most often they do not bother. For example, you buy a book in Bookvoed and first go to their website through MTS. Cashback and you get 25% cashback to your mobile account, and you pay with a card with a higher cashback in the book category or from Bookwaiter himself and get another 5-10%. And there’s still some kind of discount for MasterCard, for example. And it all adds up. You can return a third of the purchase price from nothing by simply showing curiosity.
Okay Bookworm is exotic, but cashback is regularly given for really needed or expensive things - for example, Tinkoff almost always has a cashback in Samsung stores - you can just buy a phone 9% cheaper. Grocery stores, Booking, Yandex.Taxi, all that you already use regularly. At the same time, the same Tinkoff also has a basic cashback for everything (1%), and increased for categories (5%), and increased for specific stores (as much as%). With any purchase you win. Especially good is the cashback in the categories: 5% on train tickets before traveling abroad is very much in topic. Or to pharmacies, medicines are now expensive. In general, there is no reason not to use cashback.
Only in no case is cashback from Rocketbank. They are normal guys, but their cashback program is the most humiliating in the market: rocket trumpets can only compensate for the total purchase price of 3 thousand rubles, that is, say if you have 3010 rocket trumpets, then you can spend them on anything from 3000 to 3010 rubles. It is necessary to keep within a window of 10 rubles, very convenient. In contrast to them, Tinkoff does not soar the brain with virtual points and just once a month credits you honest rubles directly to the account. But there are other cool programs, you need to study and use what suits you.
The word cashback initially means the marketing of a payment system ("basic cashback"). It works like this: the store pays the bank a commission for receiving cards (about 2%). The bank gives most of the commission to the Visa / MasterCard payment system. The payment system wants people to choose precisely her cards, for this she encourages them in various ways for this - this is her marketing budget. At some point, they came up with half of a 2% commission (that is, 1%) to give users directly in money (in different forms - somewhere it's miles, somewhere points, somewhere real rubles). This is the cashback. Therefore, the basic cashback that is given for any purchases in any store is not more than 1%. The payment system pays for it from the commission that it collects from stores. The commission is included in the cost of goods and services. It turns out that all buyers give money for cashback, and they are distributed only among those who have a cashback card.
The bank also wants people to get cards from him, so he spends money on marketing from his profit. One form of marketing is to give people money for using bank cards. This is how "increased cashback" works. Usually it is limited to categories of purchases (for example, only restaurants) and rarely exceeds 5-7% (in exceptional cases it happens more). Often, the category of increased cashback can be chosen. The point of such a cashback is to attract and retain bank customers, so that the bank's customers themselves pay for it - the bank shares profit with them. Agree, all other things being equal, it is wiser to choose a bank that gives you part of the money.
The last type of cashback is the marketing of the stores themselves. They also want to attract buyers and spend part of the marketing money on cash rewards. Such a cashback can reach 50%, it is limited only by the economy of the store. In fact, this is a discount that comes later in the form of money. Only the discount is not for everyone, but for customers of the cashback program. Because Since a discount is always included in the cost of goods and services, it again turns out that people without cashback, buying goods at full price, give part of their money to people with cashback cards. First, they gave their money through a commission to the payment system, and now through the marketing margin of the store itself. People without cashback cards are just wasted money.
In particularly successful cases, you can collect combos: store cashback + increased bank cashback + store discount. For example, using different cashback systems. Sometimes stores try to prevent such life hacks (for example, they do not give cashback when using discount promotional codes), but most often they do not bother. For example, you buy a book in Bookvoed and first go to their website through MTS. Cashback and you get 25% cashback to your mobile account, and you pay with a card with a higher cashback in the book category or from Bookwaiter himself and get another 5-10%. And there’s still some kind of discount for MasterCard, for example. And it all adds up. You can return a third of the purchase price from nothing by simply showing curiosity.
Okay Bookworm is exotic, but cashback is regularly given for really needed or expensive things - for example, Tinkoff almost always has a cashback in Samsung stores - you can just buy a phone 9% cheaper. Grocery stores, Booking, Yandex.Taxi, all that you already use regularly. At the same time, the same Tinkoff also has a basic cashback for everything (1%), and increased for categories (5%), and increased for specific stores (as much as%). With any purchase you win. Especially good is the cashback in the categories: 5% on train tickets before traveling abroad is very much in topic. Or to pharmacies, medicines are now expensive. In general, there is no reason not to use cashback.
Only in no case is cashback from Rocketbank. They are normal guys, but their cashback program is the most humiliating in the market: rocket trumpets can only compensate for the total purchase price of 3 thousand rubles, that is, say if you have 3010 rocket trumpets, then you can spend them on anything from 3000 to 3010 rubles. It is necessary to keep within a window of 10 rubles, very convenient. In contrast to them, Tinkoff does not soar the brain with virtual points and just once a month credits you honest rubles directly to the account. But there are other cool programs, you need to study and use what suits you.
У записи 54 лайков,
5 репостов,
2461 просмотров.
5 репостов,
2461 просмотров.
Эту запись оставил(а) на своей стене Андрей Мима
