https://facebook.com/298276320198577_3160932300599617
Что делать компании при кассовом разрыве: советы из книги «Тинькофф
бизнеса»
До сих пор мы подразумевали, что все деньги в нашем бизнесе — это деньги на счёте. Антон получал деньги за занятия, Коле платили наличными и картой, и деньги быстро оказывались в распоряжении бизнеса. Но деньги на счёте или наличные в кассе — это не единственные агрегатные состояния денег. Есть и другое состояние — обязательства. И бизнесу иногда важнее даже не сами деньги, а именно его способность создавать обязательства. Посмотрим на примере.
Компания «Целлюлоза» торгует особым видом бумаги. Они заключают договор с «Типографией номер 1»: поставить столько-то пачек бумаги к 1 декабря за 500 тысяч рублей. В момент заключения договора у сторон возникают обязательства:
Обязательства «Целлюлозы» — поставить бумагу покупателю. Закупить бумагу и доставить её в офис покупателя будет стоить ему 400 тысяч рублей (это себестоимость). Обязательства «Типографии номер 1» — оплатить поставку. Стоимость этого обязательства — 500 тысяч рублей.
Когда мы составляем таблицу доходов и расходов, мы вписываем в неё именно обязательства, а не фактические деньги. По этой таблице мы понимаем, сколько бизнес заработает, но не как будут двигаться деньги по факту.
С точки зрения обязательств продавец заработал 100 тысяч рублей. Но это не значит, что он уже получил эти деньги. Как может быть:
Предоплата. Продавец потребовал полную предоплату и получил её сразу после подписания договора. Деньги поступили, обязательства ещё не выполнены до конца. Если, например, грузовик «Целлюлозы» с бумагой сгорит по дороге до «Типографии номер 1», то деньги придётся вернуть.
Предоплата + постоплата. Продавец договорился с клиентом о предоплате 50% и постоплате через месяц после поставки. После подписания договора у него на счёте 250 тысяч. Но если грузовик сгорит, их тоже придётся вернуть.
Отсрочка. Покупатель попросил об отсрочке на месяц — он заплатит 500 тысяч уже после поставки.
Конфликт и суд. Продавец поставил бумагу, а клиент не платит. Продавец обращается в суд и спустя три месяца судов получает от клиента все деньги, плюс неустойку, плюс компенсацию судебных издержек. Или не получает.
Взаимозачёт и бартер. Участники сделки договариваются, что часть обязательств «Типография номер один» закрывает деньгами, а остальное — услугами: например, печатают для «Целлюлозы» каталоги и брошюры.
Во всех ситуациях, кроме суда, обязательства одинаковые: клиент должен заплатить 500 тысяч, исполнитель должен привезти бумагу. Но порядок исполнения этих обязательств, их структура и конкретное выражение — разные.
Вот ещё несколько примеров, когда деньги и обязательства реализуются не мгновенно, а с отсрочкой:
Предзаказ. Покупатели дают деньги Tesla за то, чтобы она через полгода привезла машину.
Эквайринг. Покупатель берёт товар в магазине и расплачивается картой. В этот момент деньги никуда не двигаются, только создаются обязательства: продавец обязан отдать товар, а банк обязан перечислить деньги. Обычно деньги за товар придут в магазин на следующий день после оплаты. У «Тинькофф банка» есть эквайринг для наших клиентов-предпринимателей.
Уберы. Вы заказываете такси через Uber, Gett или «Яндекс». Таксист отвозит вас куда надо, высаживает и закрывает заказ. Вы получаете SMS, что деньги списаны. На самом деле они заморожены и спишутся по факту только завтра. А таксист получит деньги только через несколько дней или даже недель, когда его сервис такси сделает выплату.
На реализацию. Магазин может брать товар у производителя «на реализацию»: продавец сначала поставляет товар, а магазин заплатит только тогда, когда этот товар продаст.
Агенты. Некоторые компании всегда работают с отсрочкой. Например, если вы покупаете билеты в онлайн-авиакассе, то платить авиакомпаниям она будет не сразу, а только через месяц, это такой отраслевой стандарт. Даже если вы купили билет на завтра, авиакомпания получит деньги не раньше чем через месяц. При этом покупателю об этом не нужно ничего знать: даже без фактического поступления денег его всё равно посадят на самолёт.
Госзакупки. Некоторые госзакупки устроены так, что оплата по ним поступает через несколько месяцев после фактической отгрузки товара или оказания услуг. Поэтому предприятия часто вынуждены кредитоваться под госконтракты.
Постоплатная модель. Человек пользуется какими-то услугами, оплачивая их по факту в конце недели, месяца, квартала или года. Например, есть постоплатные тарифы мобильной связи, когда сначала разговариваешь, потом платишь.
ОДДС и платёжный календарь
Держать в голове все отсрочки и предоплаты по одному проекту ещё как-то можно. Но когда проектов десятки, нужно их как-то учитывать и контролировать.
Люди придумали записывать, кто, сколько, когда будет платить. Если записывают, как двигались деньги в прошлом, это называют отчётом о движении денежных средств → https://vc.ru/finance/60779-chto-delat-kompanii-pri-kassovom-razryve-sovety-iz-knigi-tinkoff-biznesa
P.S. Каждую рекламную Клуба директоров видит только узкая целевая аудитория. Мы первыми в России стали делать рекламные кампании с таргетированным продвижением по узкой аудитории. Спасибо всем клиентам за возможность стать лучшим бизнес-сообществом России в Фейсбук!
(Илья Рабченок)
Отрывок из книги «Бизнес без MBA».
https://vc.ru/finance/60779-chto-delat-kompanii-pri-kassovom-razryve-sovety-iz-knigi-tinkoff-biznesa?fbclid=IwAR1vgBpLz90tVjg4HWzNI44WkyrEqe3VuA4xp128S79oyoYifVx16Mvuj2U
Что делать компании при кассовом разрыве: советы из книги «Тинькофф
бизнеса»
До сих пор мы подразумевали, что все деньги в нашем бизнесе — это деньги на счёте. Антон получал деньги за занятия, Коле платили наличными и картой, и деньги быстро оказывались в распоряжении бизнеса. Но деньги на счёте или наличные в кассе — это не единственные агрегатные состояния денег. Есть и другое состояние — обязательства. И бизнесу иногда важнее даже не сами деньги, а именно его способность создавать обязательства. Посмотрим на примере.
Компания «Целлюлоза» торгует особым видом бумаги. Они заключают договор с «Типографией номер 1»: поставить столько-то пачек бумаги к 1 декабря за 500 тысяч рублей. В момент заключения договора у сторон возникают обязательства:
Обязательства «Целлюлозы» — поставить бумагу покупателю. Закупить бумагу и доставить её в офис покупателя будет стоить ему 400 тысяч рублей (это себестоимость). Обязательства «Типографии номер 1» — оплатить поставку. Стоимость этого обязательства — 500 тысяч рублей.
Когда мы составляем таблицу доходов и расходов, мы вписываем в неё именно обязательства, а не фактические деньги. По этой таблице мы понимаем, сколько бизнес заработает, но не как будут двигаться деньги по факту.
С точки зрения обязательств продавец заработал 100 тысяч рублей. Но это не значит, что он уже получил эти деньги. Как может быть:
Предоплата. Продавец потребовал полную предоплату и получил её сразу после подписания договора. Деньги поступили, обязательства ещё не выполнены до конца. Если, например, грузовик «Целлюлозы» с бумагой сгорит по дороге до «Типографии номер 1», то деньги придётся вернуть.
Предоплата + постоплата. Продавец договорился с клиентом о предоплате 50% и постоплате через месяц после поставки. После подписания договора у него на счёте 250 тысяч. Но если грузовик сгорит, их тоже придётся вернуть.
Отсрочка. Покупатель попросил об отсрочке на месяц — он заплатит 500 тысяч уже после поставки.
Конфликт и суд. Продавец поставил бумагу, а клиент не платит. Продавец обращается в суд и спустя три месяца судов получает от клиента все деньги, плюс неустойку, плюс компенсацию судебных издержек. Или не получает.
Взаимозачёт и бартер. Участники сделки договариваются, что часть обязательств «Типография номер один» закрывает деньгами, а остальное — услугами: например, печатают для «Целлюлозы» каталоги и брошюры.
Во всех ситуациях, кроме суда, обязательства одинаковые: клиент должен заплатить 500 тысяч, исполнитель должен привезти бумагу. Но порядок исполнения этих обязательств, их структура и конкретное выражение — разные.
Вот ещё несколько примеров, когда деньги и обязательства реализуются не мгновенно, а с отсрочкой:
Предзаказ. Покупатели дают деньги Tesla за то, чтобы она через полгода привезла машину.
Эквайринг. Покупатель берёт товар в магазине и расплачивается картой. В этот момент деньги никуда не двигаются, только создаются обязательства: продавец обязан отдать товар, а банк обязан перечислить деньги. Обычно деньги за товар придут в магазин на следующий день после оплаты. У «Тинькофф банка» есть эквайринг для наших клиентов-предпринимателей.
Уберы. Вы заказываете такси через Uber, Gett или «Яндекс». Таксист отвозит вас куда надо, высаживает и закрывает заказ. Вы получаете SMS, что деньги списаны. На самом деле они заморожены и спишутся по факту только завтра. А таксист получит деньги только через несколько дней или даже недель, когда его сервис такси сделает выплату.
На реализацию. Магазин может брать товар у производителя «на реализацию»: продавец сначала поставляет товар, а магазин заплатит только тогда, когда этот товар продаст.
Агенты. Некоторые компании всегда работают с отсрочкой. Например, если вы покупаете билеты в онлайн-авиакассе, то платить авиакомпаниям она будет не сразу, а только через месяц, это такой отраслевой стандарт. Даже если вы купили билет на завтра, авиакомпания получит деньги не раньше чем через месяц. При этом покупателю об этом не нужно ничего знать: даже без фактического поступления денег его всё равно посадят на самолёт.
Госзакупки. Некоторые госзакупки устроены так, что оплата по ним поступает через несколько месяцев после фактической отгрузки товара или оказания услуг. Поэтому предприятия часто вынуждены кредитоваться под госконтракты.
Постоплатная модель. Человек пользуется какими-то услугами, оплачивая их по факту в конце недели, месяца, квартала или года. Например, есть постоплатные тарифы мобильной связи, когда сначала разговариваешь, потом платишь.
ОДДС и платёжный календарь
Держать в голове все отсрочки и предоплаты по одному проекту ещё как-то можно. Но когда проектов десятки, нужно их как-то учитывать и контролировать.
Люди придумали записывать, кто, сколько, когда будет платить. Если записывают, как двигались деньги в прошлом, это называют отчётом о движении денежных средств → https://vc.ru/finance/60779-chto-delat-kompanii-pri-kassovom-razryve-sovety-iz-knigi-tinkoff-biznesa
P.S. Каждую рекламную Клуба директоров видит только узкая целевая аудитория. Мы первыми в России стали делать рекламные кампании с таргетированным продвижением по узкой аудитории. Спасибо всем клиентам за возможность стать лучшим бизнес-сообществом России в Фейсбук!
(Илья Рабченок)
Отрывок из книги «Бизнес без MBA».
https://vc.ru/finance/60779-chto-delat-kompanii-pri-kassovom-razryve-sovety-iz-knigi-tinkoff-biznesa?fbclid=IwAR1vgBpLz90tVjg4HWzNI44WkyrEqe3VuA4xp128S79oyoYifVx16Mvuj2U
https://facebook.com/298276320198577_3160932300599617
What to do at a cash break: tips from Tinkoff
business "
Until now, we have meant that all the money in our business is money in the account. Anton received money for classes, Kolya was paid in cash and with a card, and the money quickly became available to the business. But money on the account or cash at the checkout is not the only state of aggregation of money. There is another condition - obligations. And sometimes even the money itself is more important to the business, namely its ability to create obligations. Let's look at an example.
The company "Cellulose" sells a special type of paper. They conclude an agreement with Printing House Number 1: to deliver as many bundles of paper by December 1 for 500 thousand rubles. At the time of conclusion of the contract, the parties have obligations:
Pulp's commitment is to deliver paper to the buyer. To buy paper and deliver it to the customer’s office will cost him 400 thousand rubles (this is the cost). Obligations of “Printing house number 1” - to pay for the delivery. The cost of this obligation is 500 thousand rubles.
When we compile a table of income and expenses, we enter into it precisely obligations, and not actual money. According to this table, we understand how much the business will earn, but not how the money will actually move.
In terms of obligations, the seller earned 100 thousand rubles. But this does not mean that he has already received this money. How can it be:
Prepayment. The seller demanded full prepayment and received it immediately after signing the contract. The money arrived, the obligations have not yet been fulfilled to the end. If, for example, a “Pulp” truck with paper burns along the road to “Printing house number 1,” then you will have to return the money.
Prepayment + postpayment. The seller agreed with the client about an advance payment of 50% and a postpayment one month after delivery. After signing the contract, he has 250 thousand in his account. But if the truck burns out, they will also have to be returned.
Deferral The buyer asked for a delay for a month - he will pay 500 thousand after delivery.
Conflict and court. The seller put the paper, but the client does not pay. The seller goes to court and after three months of court receives all the money from the client, plus forfeit, plus compensation for legal costs. Or does not receive.
Offsetting and barter. The participants in the transaction agree that part of the obligations of Printing House Number One is closed with money, and the rest with services: for example, they print catalogs and brochures for Pulp.
In all situations except the court, the obligations are the same: the client must pay 500 thousand, the contractor must bring the paper. But the order of fulfillment of these obligations, their structure and concrete expression are different.
Here are a few more examples where money and obligations are not realized instantly, but with a delay:
Preorder Buyers give Tesla money so that she will bring the car in six months.
Acquiring. The buyer takes the goods in the store and pays with a card. At this moment, the money does not move anywhere, only obligations are created: the seller is obliged to give the goods, and the bank is obliged to transfer the money. Usually the money for the goods will come to the store the next day after payment. Tinkoff Bank has acquiring for our business clients.
Ubera. You order a taxi through Uber, Gett or Yandex. A taxi driver takes you where necessary, drops off and closes the order. You receive an SMS that the money has been debited. In fact, they are frozen and deducted in fact only tomorrow. A taxi driver will receive money only in a few days or even weeks when his taxi service makes a payment.
For implementation. The store can take the goods from the manufacturer "for sale": the seller first delivers the goods, and the store pays only when the goods are sold.
Agents Some companies always work with a delay. For example, if you buy tickets at an online booking office, then it will not be paid to airlines immediately, but only after a month, this is such an industry standard. Even if you bought a ticket for tomorrow, the airline will receive the money no earlier than in a month. At the same time, the buyer does not need to know anything about this: even without the actual receipt of money, he will still be put on a plane.
Government procurement. Some government purchases are designed so that payment is received within a few months after the actual shipment of goods or the provision of services. Therefore, enterprises are often forced to lend under state contracts.
Postpaid model. A person uses some services, paying them in fact at the end of the week, month, quarter or year. For example, there are postpaid mobile tariffs when you first talk, then pay.
ODDS and payment calendar
It’s still possible to keep in mind all the deferrals and prepayments for one project. But when there are dozens of projects, you need to somehow take them into account and control.
People came up with notes on who, how much, when will pay. If you record how money moved in the past, this is called a cash flow statement → https://vc.ru/finance/60779-chto-delat-kompanii-pri-kassovom-razryve-sovety-iz-knigi-tinkoff-bizn
What to do at a cash break: tips from Tinkoff
business "
Until now, we have meant that all the money in our business is money in the account. Anton received money for classes, Kolya was paid in cash and with a card, and the money quickly became available to the business. But money on the account or cash at the checkout is not the only state of aggregation of money. There is another condition - obligations. And sometimes even the money itself is more important to the business, namely its ability to create obligations. Let's look at an example.
The company "Cellulose" sells a special type of paper. They conclude an agreement with Printing House Number 1: to deliver as many bundles of paper by December 1 for 500 thousand rubles. At the time of conclusion of the contract, the parties have obligations:
Pulp's commitment is to deliver paper to the buyer. To buy paper and deliver it to the customer’s office will cost him 400 thousand rubles (this is the cost). Obligations of “Printing house number 1” - to pay for the delivery. The cost of this obligation is 500 thousand rubles.
When we compile a table of income and expenses, we enter into it precisely obligations, and not actual money. According to this table, we understand how much the business will earn, but not how the money will actually move.
In terms of obligations, the seller earned 100 thousand rubles. But this does not mean that he has already received this money. How can it be:
Prepayment. The seller demanded full prepayment and received it immediately after signing the contract. The money arrived, the obligations have not yet been fulfilled to the end. If, for example, a “Pulp” truck with paper burns along the road to “Printing house number 1,” then you will have to return the money.
Prepayment + postpayment. The seller agreed with the client about an advance payment of 50% and a postpayment one month after delivery. After signing the contract, he has 250 thousand in his account. But if the truck burns out, they will also have to be returned.
Deferral The buyer asked for a delay for a month - he will pay 500 thousand after delivery.
Conflict and court. The seller put the paper, but the client does not pay. The seller goes to court and after three months of court receives all the money from the client, plus forfeit, plus compensation for legal costs. Or does not receive.
Offsetting and barter. The participants in the transaction agree that part of the obligations of Printing House Number One is closed with money, and the rest with services: for example, they print catalogs and brochures for Pulp.
In all situations except the court, the obligations are the same: the client must pay 500 thousand, the contractor must bring the paper. But the order of fulfillment of these obligations, their structure and concrete expression are different.
Here are a few more examples where money and obligations are not realized instantly, but with a delay:
Preorder Buyers give Tesla money so that she will bring the car in six months.
Acquiring. The buyer takes the goods in the store and pays with a card. At this moment, the money does not move anywhere, only obligations are created: the seller is obliged to give the goods, and the bank is obliged to transfer the money. Usually the money for the goods will come to the store the next day after payment. Tinkoff Bank has acquiring for our business clients.
Ubera. You order a taxi through Uber, Gett or Yandex. A taxi driver takes you where necessary, drops off and closes the order. You receive an SMS that the money has been debited. In fact, they are frozen and deducted in fact only tomorrow. A taxi driver will receive money only in a few days or even weeks when his taxi service makes a payment.
For implementation. The store can take the goods from the manufacturer "for sale": the seller first delivers the goods, and the store pays only when the goods are sold.
Agents Some companies always work with a delay. For example, if you buy tickets at an online booking office, then it will not be paid to airlines immediately, but only after a month, this is such an industry standard. Even if you bought a ticket for tomorrow, the airline will receive the money no earlier than in a month. At the same time, the buyer does not need to know anything about this: even without the actual receipt of money, he will still be put on a plane.
Government procurement. Some government purchases are designed so that payment is received within a few months after the actual shipment of goods or the provision of services. Therefore, enterprises are often forced to lend under state contracts.
Postpaid model. A person uses some services, paying them in fact at the end of the week, month, quarter or year. For example, there are postpaid mobile tariffs when you first talk, then pay.
ODDS and payment calendar
It’s still possible to keep in mind all the deferrals and prepayments for one project. But when there are dozens of projects, you need to somehow take them into account and control.
People came up with notes on who, how much, when will pay. If you record how money moved in the past, this is called a cash flow statement → https://vc.ru/finance/60779-chto-delat-kompanii-pri-kassovom-razryve-sovety-iz-knigi-tinkoff-bizn
У записи 1 лайков,
0 репостов,
120 просмотров.
0 репостов,
120 просмотров.
Эту запись оставил(а) на своей стене Илья Рабченок
