Я вчера написал про норвежские налоги и упомянул, что есть различные налоговые вычеты, которые помогают уменьшить налогооблагаемую базу, а соответственно и налог.
Первое, что приходит в голову - это ипотека. Проценты и все затраты на обслуживание кредита просто вычитаются из дохода.
Пример:
У вас зарплата 500.000 крон.
Ваш налог составит 132.611 крон.
Вы купили квартиру общей стоимостью 2.500.000
При этом 500.000 из этой суммы - ваши накопления, а 2 млн - ипотека.
Пусть ипотека будет с эффективной ставкой 2,5% (эффективная ставка включает в себя номинальную ставку по кредиту плюс все издержки на обслуживание кредита).
2.000.000 * 0,025 = 50.000
Т.е. за год вы заплатите 50.000
Тогда ваш налог составит 120.611
Если в процентах, то
было 26,5%
стало 24,1%
---------------------—
Причём никаких справок 2-, 3-, 4-, мать твою, НДФЛ собирать не надо. Вы просто через сайт налогового департамента сообщаете, что вот де доход за год планируется такой, проценты и обслуживание кредита составят такую сумму. Вам пересчитают налог. Информация в электронном виде уйдёт работодателю. Работодатель в электронном виде её заберёт. Следующая зарплата будет уже с новым налогом.
По итогам года вся информация от всех контрагентов сольётся в налоговую. Налоговая всё пересчитает.
Если всё совпало, если ваш реальный доход за год и реальные суммы платежей по кредитам не отличается от заявленных, то ничего не произойдёт. Налоговая просто пришлёт информацию вам на проверку.
А вот если что-то где-то не совпало... В документе с информацией на проверку будет "строчка счастья". Причём это реально может быть строчка счастья. Налоговая в этом документе вам сообщит примерно следующее: "Вы заплатили ХХХ больше, чем нужно. Мы вам возвращает эту сумму, плюс проценты по ставке 0,38%" (для 2016 года, для сравнения - на обычном сберегательном счету ставка что-то вроде 0,55%)
Т.е. налоговая не просто вам ваши деньги возвращает, а ещё и немного больше.
Если вы не доплатили налоги, то вам дадут какое-то время (месяц, а то и два), чтобы перевести необходимую сумму на счёт налоговой без каких-либо пени.
---------------------—
Ах да. Я же о вычетах.
Второй тип вычета тоже связан с жильём.
Есть такая штука, как BSU - Boligsparing for ungdom - Жилищное накопление для молодёжи. Молодёжью тут считаются все от 18 до 34 лет. Соответственно, если вам от 18 до 34, то вы можете завести себе счёт BSU. Да, это банковский счёт. Но не простой.
1. Он у вас в жизни может быть только один
2. На этом счету можно иметь максимум 300.000 крон
3. На этом счету довольно высокая процентная ставка.
4. И самое главное. Деньги, оказавшиеся на счету к 31 декабря, "запираются" на счету: их нельзя никак потратить кроме как на покупку жилья или погашение ипотеки. При "запирании" денег проверяется, сколько их там у вас за прошедший год прибыло. И если у вас в уходящем году был налогооблагаемый доход и если за год на счёт прибыло 25.000 крон, то вы получите налоговый вычет в 5.000 крон. Т.е. если вы платите налоги и каждый год кладёте на счёт 25.000 крон, то вы каждый год получаете вычет 5.000 крон. Если вы положили только 20.000, то получите вычет в 4.000. Т.е. 20% от положенной суммы.
---------------------—
Ладно. Опять что-то много получилось. Пора завязывать ????
Первое, что приходит в голову - это ипотека. Проценты и все затраты на обслуживание кредита просто вычитаются из дохода.
Пример:
У вас зарплата 500.000 крон.
Ваш налог составит 132.611 крон.
Вы купили квартиру общей стоимостью 2.500.000
При этом 500.000 из этой суммы - ваши накопления, а 2 млн - ипотека.
Пусть ипотека будет с эффективной ставкой 2,5% (эффективная ставка включает в себя номинальную ставку по кредиту плюс все издержки на обслуживание кредита).
2.000.000 * 0,025 = 50.000
Т.е. за год вы заплатите 50.000
Тогда ваш налог составит 120.611
Если в процентах, то
было 26,5%
стало 24,1%
---------------------—
Причём никаких справок 2-, 3-, 4-, мать твою, НДФЛ собирать не надо. Вы просто через сайт налогового департамента сообщаете, что вот де доход за год планируется такой, проценты и обслуживание кредита составят такую сумму. Вам пересчитают налог. Информация в электронном виде уйдёт работодателю. Работодатель в электронном виде её заберёт. Следующая зарплата будет уже с новым налогом.
По итогам года вся информация от всех контрагентов сольётся в налоговую. Налоговая всё пересчитает.
Если всё совпало, если ваш реальный доход за год и реальные суммы платежей по кредитам не отличается от заявленных, то ничего не произойдёт. Налоговая просто пришлёт информацию вам на проверку.
А вот если что-то где-то не совпало... В документе с информацией на проверку будет "строчка счастья". Причём это реально может быть строчка счастья. Налоговая в этом документе вам сообщит примерно следующее: "Вы заплатили ХХХ больше, чем нужно. Мы вам возвращает эту сумму, плюс проценты по ставке 0,38%" (для 2016 года, для сравнения - на обычном сберегательном счету ставка что-то вроде 0,55%)
Т.е. налоговая не просто вам ваши деньги возвращает, а ещё и немного больше.
Если вы не доплатили налоги, то вам дадут какое-то время (месяц, а то и два), чтобы перевести необходимую сумму на счёт налоговой без каких-либо пени.
---------------------—
Ах да. Я же о вычетах.
Второй тип вычета тоже связан с жильём.
Есть такая штука, как BSU - Boligsparing for ungdom - Жилищное накопление для молодёжи. Молодёжью тут считаются все от 18 до 34 лет. Соответственно, если вам от 18 до 34, то вы можете завести себе счёт BSU. Да, это банковский счёт. Но не простой.
1. Он у вас в жизни может быть только один
2. На этом счету можно иметь максимум 300.000 крон
3. На этом счету довольно высокая процентная ставка.
4. И самое главное. Деньги, оказавшиеся на счету к 31 декабря, "запираются" на счету: их нельзя никак потратить кроме как на покупку жилья или погашение ипотеки. При "запирании" денег проверяется, сколько их там у вас за прошедший год прибыло. И если у вас в уходящем году был налогооблагаемый доход и если за год на счёт прибыло 25.000 крон, то вы получите налоговый вычет в 5.000 крон. Т.е. если вы платите налоги и каждый год кладёте на счёт 25.000 крон, то вы каждый год получаете вычет 5.000 крон. Если вы положили только 20.000, то получите вычет в 4.000. Т.е. 20% от положенной суммы.
---------------------—
Ладно. Опять что-то много получилось. Пора завязывать ????
I wrote yesterday about the Norwegian taxes and mentioned that there are various tax deductions that help reduce the taxable base, and accordingly the tax.
The first thing that comes to mind is a mortgage. Interest and all costs of servicing a loan are simply deducted from income.
Example:
You have a salary of 500.000 crowns.
Your tax will be 132.611 CZK.
You bought an apartment with a total value of 2.500.000
At the same time 500.000 of this amount - your savings, and 2 million - a mortgage.
Let the mortgage be with an effective rate of 2.5% (the effective rate includes the nominal rate of the loan plus all the costs of servicing the loan).
2.000.000 * 0.025 = 50.000
Those. for the year you pay 50.000
Then your tax will be 120.611
If as a percentage, then
was 26.5%
it was 24.1%
---------------------—
And no reference 2-, 3-, 4-, your mother, personal income tax is not necessary to collect. You simply report through the website of the tax department that de income for the year is planned as such, interest and loan servicing will be such an amount. You recount the tax. The information in electronic form will go to the employer. The employer in electronic form will take it. The next salary will be already with the new tax.
At the end of the year, all information from all counterparties will merge into tax. Tax recounts everything.
If everything coincided, if your real income for the year and the real amount of payments on loans does not differ from the stated ones, then nothing will happen. Tax simply send information to you for verification.
But if something somewhere did not coincide ... In the document with the information for verification there will be a "line of happiness." And it really can be a line of happiness. The tax in this document will tell you about the following: "You paid XXX more than you need. We will return this amount to you, plus interest at a rate of 0.38%" (for 2016, for comparison, on a regular savings account, something like 0.55%)
Those. the tax does not just give you your money back, but also a little more.
If you do not pay taxes, then you will be given some time (a month or even two) to transfer the required amount to the tax account without any penalty.
---------------------—
Oh yes. I'm about deductions.
The second type of deduction is also associated with housing.
There is such a thing as BSU - Boligsparing for ungdom - Housing savings for young people. All here are considered young people from 18 to 34 years old. Accordingly, if you are from 18 to 34, then you can get yourself a BSU account. Yes, this is a bank account. But not easy.
1. You can have only one in your life.
2. On this account you can have a maximum of 300.000 CZK
3. On this account, a fairly high interest rate.
4. And most importantly. The money on the account by December 31 is “locked” in the account: they cannot be spent in any way except for the purchase of housing or the repayment of a mortgage. When "locking" money is checked, how many of them have you got there over the past year. And if you had taxable income in the outgoing year, and if for the year 25,000 kroons arrived in your account, you will receive a tax deduction of 5,000 kroons. Those. if you pay taxes and deposit 25,000 kroons each year, you get a deduction of 5,000 kroons every year. If you put only 20,000, you will receive a deduction of 4,000. Those. 20% of the amount due.
---------------------—
Okay. Again, something happened a lot. Is it time to tie ????
The first thing that comes to mind is a mortgage. Interest and all costs of servicing a loan are simply deducted from income.
Example:
You have a salary of 500.000 crowns.
Your tax will be 132.611 CZK.
You bought an apartment with a total value of 2.500.000
At the same time 500.000 of this amount - your savings, and 2 million - a mortgage.
Let the mortgage be with an effective rate of 2.5% (the effective rate includes the nominal rate of the loan plus all the costs of servicing the loan).
2.000.000 * 0.025 = 50.000
Those. for the year you pay 50.000
Then your tax will be 120.611
If as a percentage, then
was 26.5%
it was 24.1%
---------------------—
And no reference 2-, 3-, 4-, your mother, personal income tax is not necessary to collect. You simply report through the website of the tax department that de income for the year is planned as such, interest and loan servicing will be such an amount. You recount the tax. The information in electronic form will go to the employer. The employer in electronic form will take it. The next salary will be already with the new tax.
At the end of the year, all information from all counterparties will merge into tax. Tax recounts everything.
If everything coincided, if your real income for the year and the real amount of payments on loans does not differ from the stated ones, then nothing will happen. Tax simply send information to you for verification.
But if something somewhere did not coincide ... In the document with the information for verification there will be a "line of happiness." And it really can be a line of happiness. The tax in this document will tell you about the following: "You paid XXX more than you need. We will return this amount to you, plus interest at a rate of 0.38%" (for 2016, for comparison, on a regular savings account, something like 0.55%)
Those. the tax does not just give you your money back, but also a little more.
If you do not pay taxes, then you will be given some time (a month or even two) to transfer the required amount to the tax account without any penalty.
---------------------—
Oh yes. I'm about deductions.
The second type of deduction is also associated with housing.
There is such a thing as BSU - Boligsparing for ungdom - Housing savings for young people. All here are considered young people from 18 to 34 years old. Accordingly, if you are from 18 to 34, then you can get yourself a BSU account. Yes, this is a bank account. But not easy.
1. You can have only one in your life.
2. On this account you can have a maximum of 300.000 CZK
3. On this account, a fairly high interest rate.
4. And most importantly. The money on the account by December 31 is “locked” in the account: they cannot be spent in any way except for the purchase of housing or the repayment of a mortgage. When "locking" money is checked, how many of them have you got there over the past year. And if you had taxable income in the outgoing year, and if for the year 25,000 kroons arrived in your account, you will receive a tax deduction of 5,000 kroons. Those. if you pay taxes and deposit 25,000 kroons each year, you get a deduction of 5,000 kroons every year. If you put only 20,000, you will receive a deduction of 4,000. Those. 20% of the amount due.
---------------------—
Okay. Again, something happened a lot. Is it time to tie ????
У записи 3 лайков,
0 репостов,
163 просмотров.
0 репостов,
163 просмотров.
Эту запись оставил(а) на своей стене Игорь Шуляков
