Положительная на первый взгляд тенденция объясняется негативными процессами в экономике.
По итогам 2015 года номинальный уровень кредитной нагрузки в целом по России составил 37%, тогда как в 2014-м он был выше — 41%, констатирует ОКБ. Кредитная нагрузка или показатель PTI (payment-to-income) обозначает соотношение размера ежемесячных кредитов по всем кредитам заемщика к уровню его дохода. Нормальным в банковской классификации считается показатель PTI на уровне 30–35%. В диапазоне PTI до 35% по итогам прошедшего года оказались 12 регионов, в 2014 году таких регионов было 9. Вместе с тем в 26 регионах России уровень кредитной нагрузки по-прежнему превышает 50%. В Карачаево-Черкесии, Калмыкии и Дагестане его можно назвать критическим, отмечают в ОКБ.
Средний ежемесячный платеж по всем кредитам россиян составил 12,7 тыс. рублей. Больше всего по кредитам платят жители Магаданской области (27 тыс. рублей.), Чукотского АО (25,5 тыс. рублей), Камчатского края (19,8 тыс. рублей), Республики Саха (19,6 тыс. рублей) и Москвы (18,2 тыс. рублей). Самые низкие платежи у заемщиков Ингушетии (7,9 тыс. рублей), Тамбовской области (8 тыс. рублей) и Чечни (8,9 тыс. рублей).
Впрочем, сам по себе низкий платеж не свидетельствует о том, что кредитная нагрузка невелика. Скажем, в Ульяновской области показатель снизился по сравнению с прошлым годом и составил примерно 9,5 тыс. рублей, однако кредитная нагрузка увеличилась на 3 п.п., до 47% — из-за уменьшения средней зарплаты.
И хотя, как отмечает заместитель генерального директора ОКБ Николай Мясников, общая тенденция выглядит позитивной, не стоит забывать, что при расчете показателя кредитной нагрузки учитывается номинальный доход заемщиков, в то время как реальные доходы граждан, по данным Росстата, за прошлый год сократились примерно на 5%.
— Это значит, что всё больше россиян в перспективе будет испытывать сложности с обслуживанием своих кредитов, — подчеркивает Николай Мясников.
Банки начали внимательнее оценивать не только платежную дисциплину, но уже существующий уровень кредитной нагрузки. Поэтому и заемщикам стало сложнее получить новый кредит. Кроме того, в 2015 году существенно снизился средний размер кредита. Например, по займам наличными он сократился с 128 тыс. до 93 тыс. рублей. В среднем каждый российский заемщик должен банку 210 тыс. рублей, но во многих регионах долговая нагрузка в 1,5–2 раза выше среднего. В основном это регионы с высоким уровнем среднего дохода населения, в которых выдается больше кредитов на более значительные суммы. Так, житель Чукотского АО в среднем должен почти 590 тыс. рублей, москвич — почти 334 тыс. рублей.
Количество заемщиков, одновременно обслуживающих два и более кредитов, по прежнему высоко и превышает 18 млн человек.
— Если среди владельцев одного кредита просрочки платежей допускают около 20%, то среди владельцев двух и более кредитов таких заемщиков уже почти 40%, при этом 23% из них не платят по долгам 90 и более дней, — говорит Николай Мясников.
— Несмотря на зафиксированное снижение, долговая нагрузка продолжает оставаться основным риском при кредитовании населения. В первую очередь речь идет о рисках дефолта из-за отсутствия у заемщиков возможности обслуживать свои обязательства, — говорит директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков
Невзирая на ожидания Центробанка, что в 2016 году розничное кредитование может оживиться во всех сегментах, пока эти надежды не оправдываются. Так, по состоянию на 1 марта кредиты физическим лицам в годовом выражении снизились на 4,4%, с начала года — на 0,8%. Если год назад население было должно банкам 11 трлн рублей, то в марте 2016 года — 10,6 трлн рублей.
Читайте далее: http://izvestia.ru/news/607758#ixzz44N7vNUMv
По итогам 2015 года номинальный уровень кредитной нагрузки в целом по России составил 37%, тогда как в 2014-м он был выше — 41%, констатирует ОКБ. Кредитная нагрузка или показатель PTI (payment-to-income) обозначает соотношение размера ежемесячных кредитов по всем кредитам заемщика к уровню его дохода. Нормальным в банковской классификации считается показатель PTI на уровне 30–35%. В диапазоне PTI до 35% по итогам прошедшего года оказались 12 регионов, в 2014 году таких регионов было 9. Вместе с тем в 26 регионах России уровень кредитной нагрузки по-прежнему превышает 50%. В Карачаево-Черкесии, Калмыкии и Дагестане его можно назвать критическим, отмечают в ОКБ.
Средний ежемесячный платеж по всем кредитам россиян составил 12,7 тыс. рублей. Больше всего по кредитам платят жители Магаданской области (27 тыс. рублей.), Чукотского АО (25,5 тыс. рублей), Камчатского края (19,8 тыс. рублей), Республики Саха (19,6 тыс. рублей) и Москвы (18,2 тыс. рублей). Самые низкие платежи у заемщиков Ингушетии (7,9 тыс. рублей), Тамбовской области (8 тыс. рублей) и Чечни (8,9 тыс. рублей).
Впрочем, сам по себе низкий платеж не свидетельствует о том, что кредитная нагрузка невелика. Скажем, в Ульяновской области показатель снизился по сравнению с прошлым годом и составил примерно 9,5 тыс. рублей, однако кредитная нагрузка увеличилась на 3 п.п., до 47% — из-за уменьшения средней зарплаты.
И хотя, как отмечает заместитель генерального директора ОКБ Николай Мясников, общая тенденция выглядит позитивной, не стоит забывать, что при расчете показателя кредитной нагрузки учитывается номинальный доход заемщиков, в то время как реальные доходы граждан, по данным Росстата, за прошлый год сократились примерно на 5%.
— Это значит, что всё больше россиян в перспективе будет испытывать сложности с обслуживанием своих кредитов, — подчеркивает Николай Мясников.
Банки начали внимательнее оценивать не только платежную дисциплину, но уже существующий уровень кредитной нагрузки. Поэтому и заемщикам стало сложнее получить новый кредит. Кроме того, в 2015 году существенно снизился средний размер кредита. Например, по займам наличными он сократился с 128 тыс. до 93 тыс. рублей. В среднем каждый российский заемщик должен банку 210 тыс. рублей, но во многих регионах долговая нагрузка в 1,5–2 раза выше среднего. В основном это регионы с высоким уровнем среднего дохода населения, в которых выдается больше кредитов на более значительные суммы. Так, житель Чукотского АО в среднем должен почти 590 тыс. рублей, москвич — почти 334 тыс. рублей.
Количество заемщиков, одновременно обслуживающих два и более кредитов, по прежнему высоко и превышает 18 млн человек.
— Если среди владельцев одного кредита просрочки платежей допускают около 20%, то среди владельцев двух и более кредитов таких заемщиков уже почти 40%, при этом 23% из них не платят по долгам 90 и более дней, — говорит Николай Мясников.
— Несмотря на зафиксированное снижение, долговая нагрузка продолжает оставаться основным риском при кредитовании населения. В первую очередь речь идет о рисках дефолта из-за отсутствия у заемщиков возможности обслуживать свои обязательства, — говорит директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков
Невзирая на ожидания Центробанка, что в 2016 году розничное кредитование может оживиться во всех сегментах, пока эти надежды не оправдываются. Так, по состоянию на 1 марта кредиты физическим лицам в годовом выражении снизились на 4,4%, с начала года — на 0,8%. Если год назад население было должно банкам 11 трлн рублей, то в марте 2016 года — 10,6 трлн рублей.
Читайте далее: http://izvestia.ru/news/607758#ixzz44N7vNUMv
A seemingly positive trend is explained by negative processes in the economy.
At the end of 2015, the nominal level of credit burden in Russia as a whole was 37%, while in 2014 it was higher - 41%, the OKB states. Credit load or PTI (payment-to-income) indicator denotes the ratio of the amount of monthly loans for all loans of the borrower to the level of his income. Normal in the banking classification is PTI at the level of 30–35%. 12 regions were in the PTI range of up to 35% last year, in 2014 there were 9 such regions. At the same time, in 26 regions of Russia, the level of credit load still exceeds 50%. In Karachay-Cherkessia, Kalmykia and Dagestan, it can be called critical, the OKB notes.
The average monthly payment on all loans of Russians was 12.7 thousand rubles. The residents of the Magadan Region (27 thousand rubles), the Chukotka Autonomous Okrug (25.5 thousand rubles), the Kamchatka Territory (19.8 thousand rubles), the Republic of Sakha (19.6 thousand rubles) and Moscow pay the most on loans. (18.2 thousand rubles). The lowest payments are for borrowers from Ingushetia (7.9 thousand rubles), Tambov region (8 thousand rubles) and Chechnya (8.9 thousand rubles).
However, a low payment in itself does not mean that the loan burden is low. For example, in the Ulyanovsk region, the indicator decreased compared to last year and amounted to about 9.5 thousand rubles, but the loan load increased by 3 pp, to 47% - due to a decrease in the average salary.
And although, as the deputy general director of OKB Nikolai Myasnikov notes, the general trend looks positive, one should not forget that the nominal income of borrowers is taken into account when calculating the credit load indicator, while real incomes of citizens, according to Rosstat, decreased by about five%.
“This means that more and more Russians in the future will experience difficulties in servicing their loans,” Nikolai Myasnikov emphasizes.
Banks began to carefully assess not only the payment discipline, but the already existing level of credit burden. Therefore, it became more difficult for borrowers to get a new loan. In addition, in 2015, the average loan size decreased significantly. For example, on loans in cash, it decreased from 128 thousand to 93 thousand rubles. On average, each Russian borrower owes the bank 210,000 rubles, but in many regions the debt burden is 1.5–2 times higher than the average. These are mainly regions with a high average income of the population, in which more loans are issued for larger amounts. Thus, a resident of the Chukotka Autonomous District owes an average of almost 590 thousand rubles, a Muscovite - almost 334 thousand rubles.
The number of borrowers simultaneously servicing two or more loans is still high and exceeds 18 million.
“If among the owners of one loan, about 20% are in arrears, then among the owners of two or more loans such borrowers are already almost 40%, while 23% of them do not pay their debts for 90 days or more,” says Nikolai Myasnikov.
- Despite the recorded decline, the debt burden continues to be the main risk in lending to the population. First of all, we are talking about the risks of default due to the lack of the ability of borrowers to service their obligations, - says Alexey Volkov, NBKI Marketing Director
Despite the expectations of the Central Bank that in 2016 retail lending may revive in all segments, while these hopes are not justified. So, as of March 1, loans to individuals in annual terms decreased by 4.4%, since the beginning of the year - by 0.8%. If a year ago, the population owed banks 11 trillion rubles, then in March 2016 - 10.6 trillion rubles.
Read on: http://izvestia.ru/news/607758#ixzz44N7vNUMv
At the end of 2015, the nominal level of credit burden in Russia as a whole was 37%, while in 2014 it was higher - 41%, the OKB states. Credit load or PTI (payment-to-income) indicator denotes the ratio of the amount of monthly loans for all loans of the borrower to the level of his income. Normal in the banking classification is PTI at the level of 30–35%. 12 regions were in the PTI range of up to 35% last year, in 2014 there were 9 such regions. At the same time, in 26 regions of Russia, the level of credit load still exceeds 50%. In Karachay-Cherkessia, Kalmykia and Dagestan, it can be called critical, the OKB notes.
The average monthly payment on all loans of Russians was 12.7 thousand rubles. The residents of the Magadan Region (27 thousand rubles), the Chukotka Autonomous Okrug (25.5 thousand rubles), the Kamchatka Territory (19.8 thousand rubles), the Republic of Sakha (19.6 thousand rubles) and Moscow pay the most on loans. (18.2 thousand rubles). The lowest payments are for borrowers from Ingushetia (7.9 thousand rubles), Tambov region (8 thousand rubles) and Chechnya (8.9 thousand rubles).
However, a low payment in itself does not mean that the loan burden is low. For example, in the Ulyanovsk region, the indicator decreased compared to last year and amounted to about 9.5 thousand rubles, but the loan load increased by 3 pp, to 47% - due to a decrease in the average salary.
And although, as the deputy general director of OKB Nikolai Myasnikov notes, the general trend looks positive, one should not forget that the nominal income of borrowers is taken into account when calculating the credit load indicator, while real incomes of citizens, according to Rosstat, decreased by about five%.
“This means that more and more Russians in the future will experience difficulties in servicing their loans,” Nikolai Myasnikov emphasizes.
Banks began to carefully assess not only the payment discipline, but the already existing level of credit burden. Therefore, it became more difficult for borrowers to get a new loan. In addition, in 2015, the average loan size decreased significantly. For example, on loans in cash, it decreased from 128 thousand to 93 thousand rubles. On average, each Russian borrower owes the bank 210,000 rubles, but in many regions the debt burden is 1.5–2 times higher than the average. These are mainly regions with a high average income of the population, in which more loans are issued for larger amounts. Thus, a resident of the Chukotka Autonomous District owes an average of almost 590 thousand rubles, a Muscovite - almost 334 thousand rubles.
The number of borrowers simultaneously servicing two or more loans is still high and exceeds 18 million.
“If among the owners of one loan, about 20% are in arrears, then among the owners of two or more loans such borrowers are already almost 40%, while 23% of them do not pay their debts for 90 days or more,” says Nikolai Myasnikov.
- Despite the recorded decline, the debt burden continues to be the main risk in lending to the population. First of all, we are talking about the risks of default due to the lack of the ability of borrowers to service their obligations, - says Alexey Volkov, NBKI Marketing Director
Despite the expectations of the Central Bank that in 2016 retail lending may revive in all segments, while these hopes are not justified. So, as of March 1, loans to individuals in annual terms decreased by 4.4%, since the beginning of the year - by 0.8%. If a year ago, the population owed banks 11 trillion rubles, then in March 2016 - 10.6 trillion rubles.
Read on: http://izvestia.ru/news/607758#ixzz44N7vNUMv
У записи 7 лайков,
8 репостов.
8 репостов.
Эту запись оставил(а) на своей стене Максим Козырев
