Жизненный цикл личных финансов
На протяжении всей своей жизни мы имеем дело с деньгами. Мы их зарабатываем и тратим, пытаемся накопить и приумножить, думаем о том, откуда их взять и куда потом вложить. Далеко не каждый из нас задумывается о так называемом «инвестировании», точнее – мы просто не обозначаем этим термином свои размышления о собственных деньгах. Но совершенно очевидно одно – все, кто имеет денежные средства, регулярно задает себе вопросы, имеющие к инвестированию самое непосредственное отношение.
Как накопить денег?
За какой срок удастся накопить требуемую сумму?
Куда вложить денежные средства, которые мы не планируем быстро потратить?
Все это – вопросы, связанные с процессом инвестирования, и если ответить на них в правильном порядке – мы получим верную именно для вас инвестиционную стратегию.
При всем различии в карьерных амбициях и индивидуальных профессиональных особенностях, по крайней мере в одном из своих проявлений финансовая история каждого человека складывается типично.
В начале карьеры он зарабатывает не много – набирается знаний и опыта, нарабатывает профессионализм и репутацию. На пике карьеры, который чаще всего приходится на возраст от 30 до 45 лет – регулярный денежный поток в виде зарплаты достигает своего, индивидуального для каждого, максимального значения. А по мере приближения к пенсионному возрасту доходный поток начинает иссякать.
То есть – если в 30-40 лет у нас может регулярно образовываться избыток денежных средств по сравнению с расходами, направленными на удовлетворение текущих потребностей, то пенсионный возраст наоборот характеризуется недостатком денежного потока. И, несмотря на то, что каждому человеку вполне по силам освоить практически неограниченный доходный бюджет, грамотной задачей в данном случае является своевременное аккумулирование и приумножение избыточного денежного потока с целью создания из него финансовой подушки безопасности на будущее.
Практика показывает, что это довольно сложно. Хотя бы в силу того, что наши текущие потребности имеют свойство расти пропорционально росту доходов, а иногда даже выходят на опережение. Мы зарабатываем больше – и начинаем тратить больше, и снова расходы с трудом покрываются полученным доходами, а то, что мы привыкли называть активами – то есть деньги в наших руках – на самом деле является пассивом.
Активы приумножаются, пассивы – тратятся, а мы, находясь в замкнутом кругу экономики потребления, думаем только о том, как дожить до следующей зарплаты, а о крупных покупках и уж тем более пенсии предпочитаем не думать вообще. Мы привыкаем тратить, и забываем о том, что деньги – это не только средство платежа, но и своего рода саморазмножающаяся структура, которая должна работать и приумножать саму себя. Это одна из их основных функций, помимо обеспечения наших текущих потребностей.
На протяжении всей своей жизни мы имеем дело с деньгами. Мы их зарабатываем и тратим, пытаемся накопить и приумножить, думаем о том, откуда их взять и куда потом вложить. Далеко не каждый из нас задумывается о так называемом «инвестировании», точнее – мы просто не обозначаем этим термином свои размышления о собственных деньгах. Но совершенно очевидно одно – все, кто имеет денежные средства, регулярно задает себе вопросы, имеющие к инвестированию самое непосредственное отношение.
Как накопить денег?
За какой срок удастся накопить требуемую сумму?
Куда вложить денежные средства, которые мы не планируем быстро потратить?
Все это – вопросы, связанные с процессом инвестирования, и если ответить на них в правильном порядке – мы получим верную именно для вас инвестиционную стратегию.
При всем различии в карьерных амбициях и индивидуальных профессиональных особенностях, по крайней мере в одном из своих проявлений финансовая история каждого человека складывается типично.
В начале карьеры он зарабатывает не много – набирается знаний и опыта, нарабатывает профессионализм и репутацию. На пике карьеры, который чаще всего приходится на возраст от 30 до 45 лет – регулярный денежный поток в виде зарплаты достигает своего, индивидуального для каждого, максимального значения. А по мере приближения к пенсионному возрасту доходный поток начинает иссякать.
То есть – если в 30-40 лет у нас может регулярно образовываться избыток денежных средств по сравнению с расходами, направленными на удовлетворение текущих потребностей, то пенсионный возраст наоборот характеризуется недостатком денежного потока. И, несмотря на то, что каждому человеку вполне по силам освоить практически неограниченный доходный бюджет, грамотной задачей в данном случае является своевременное аккумулирование и приумножение избыточного денежного потока с целью создания из него финансовой подушки безопасности на будущее.
Практика показывает, что это довольно сложно. Хотя бы в силу того, что наши текущие потребности имеют свойство расти пропорционально росту доходов, а иногда даже выходят на опережение. Мы зарабатываем больше – и начинаем тратить больше, и снова расходы с трудом покрываются полученным доходами, а то, что мы привыкли называть активами – то есть деньги в наших руках – на самом деле является пассивом.
Активы приумножаются, пассивы – тратятся, а мы, находясь в замкнутом кругу экономики потребления, думаем только о том, как дожить до следующей зарплаты, а о крупных покупках и уж тем более пенсии предпочитаем не думать вообще. Мы привыкаем тратить, и забываем о том, что деньги – это не только средство платежа, но и своего рода саморазмножающаяся структура, которая должна работать и приумножать саму себя. Это одна из их основных функций, помимо обеспечения наших текущих потребностей.
Personal finance life cycle
Throughout our lives, we deal with money. We earn and spend them, try to accumulate and increase, think about where to get them and where to invest later. Not every one of us thinks about the so-called "investing", or rather, we simply do not use this term to designate our thoughts about our own money. But one thing is absolutely clear - everyone who has money regularly asks himself questions that are most directly related to investing.
How to save money?
How long will it take to accumulate the required amount?
Where to invest money that we do not plan to spend quickly?
All these are questions related to the investment process, and if you answer them in the right order, we will get the right investment strategy for you.
With all the differences in career ambitions and individual professional characteristics, at least in one of its manifestations, the financial history of each person is typical.
At the beginning of his career, he does not earn much - he gains knowledge and experience, develops professionalism and reputation. At the peak of a career, which most often falls on the age of 30 to 45, the regular cash flow in the form of wages reaches its maximum value, which is individual for everyone. And as we approach retirement age, the income stream begins to dry up.
That is, if at the age of 30-40 we can regularly generate a surplus of funds in comparison with the expenses aimed at meeting current needs, then the retirement age, on the contrary, is characterized by a lack of cash flow. And, despite the fact that every person is quite capable of mastering an almost unlimited income budget, a competent task in this case is the timely accumulation and augmentation of excess cash flow in order to create a financial airbag from it for the future.
Practice shows that it is quite difficult. At least due to the fact that our current needs tend to grow in proportion to the growth of income, and sometimes even go ahead. We earn more - and we start spending more, and again expenses are hardly covered by the income received, and what we used to call assets - that is, money in our hands - is actually a liability.
Assets are multiplied, liabilities are spent, and we, being in the closed circle of the consumption economy, think only about how to survive until the next paycheck, and we prefer not to think about large purchases, let alone pension. We get used to spending, and we forget that money is not only a means of payment, but also a kind of self-propagating structure that should work and multiply itself. This is one of their main functions, in addition to meeting our current needs.
Throughout our lives, we deal with money. We earn and spend them, try to accumulate and increase, think about where to get them and where to invest later. Not every one of us thinks about the so-called "investing", or rather, we simply do not use this term to designate our thoughts about our own money. But one thing is absolutely clear - everyone who has money regularly asks himself questions that are most directly related to investing.
How to save money?
How long will it take to accumulate the required amount?
Where to invest money that we do not plan to spend quickly?
All these are questions related to the investment process, and if you answer them in the right order, we will get the right investment strategy for you.
With all the differences in career ambitions and individual professional characteristics, at least in one of its manifestations, the financial history of each person is typical.
At the beginning of his career, he does not earn much - he gains knowledge and experience, develops professionalism and reputation. At the peak of a career, which most often falls on the age of 30 to 45, the regular cash flow in the form of wages reaches its maximum value, which is individual for everyone. And as we approach retirement age, the income stream begins to dry up.
That is, if at the age of 30-40 we can regularly generate a surplus of funds in comparison with the expenses aimed at meeting current needs, then the retirement age, on the contrary, is characterized by a lack of cash flow. And, despite the fact that every person is quite capable of mastering an almost unlimited income budget, a competent task in this case is the timely accumulation and augmentation of excess cash flow in order to create a financial airbag from it for the future.
Practice shows that it is quite difficult. At least due to the fact that our current needs tend to grow in proportion to the growth of income, and sometimes even go ahead. We earn more - and we start spending more, and again expenses are hardly covered by the income received, and what we used to call assets - that is, money in our hands - is actually a liability.
Assets are multiplied, liabilities are spent, and we, being in the closed circle of the consumption economy, think only about how to survive until the next paycheck, and we prefer not to think about large purchases, let alone pension. We get used to spending, and we forget that money is not only a means of payment, but also a kind of self-propagating structure that should work and multiply itself. This is one of their main functions, in addition to meeting our current needs.
У записи 1 лайков,
0 репостов.
0 репостов.
Эту запись оставил(а) на своей стене Андрей Вишняков
