https://facebook.com/298276320198577_2979775378715311
#УМНОПОСТ Что, опять? Возрождение небанковских дебетовых карт.
В 2007 году СМИ пестрели заголовками о революционном продукте, который изменит судьбы мерчантов и даст потребителям бесчисленные выгоды. Аналитики назвали продукт «историческим шансом» улучшить проседающие показатели прибыли. А инноваторы бросились создавать новые приложения, чтобы ухватиться за эту возможность.
Что это было? Нет, не iPhone, хотя такое предположение вполне логично. Речь идет о дебетовых картах без привязки к банкам.
Виновником «революции» стал Capital One, один из крупнейших банковских холдингов. Его предложение многие посчитали гениальным ходом на фоне нехватки спроса на срочные депозиты и отсутствия у организаций иных способов предоставления дебетовых предложений, которые бы привлекали и удерживали потребителей.
Новый продукт получал средства с депозитных счетов других эмитентов и работал у любого мерчанта, принимающего MasterCard. С его помощью холдинг Capital One одновременно предлагал потребителям нечто свежее и реализовывал инновационную бизнес-модель, вокруг которой создавалась новая программа лояльности.
Для пользователей выгода состояла в получении функциональности, схожей с дебетовыми продуктами. Средства для оплаты услуг мерчантов брались напрямую с пользовательских чековых счетов, и не возникало необходимости переносить свой депозитный счет в некий новый банк ради выгодного кэшбека.
Вдохновленные перспективами, ритейлеры принялись разрабатывать собственные продукты с теми же преимуществами: дебетовой функциональностью, крупными вознаграждениями для лояльных клиентов и уменьшенным размером межбанковской комиссии для всех транзакций в своих магазинах.
И эти усилия… пропали втуне.
За исключением горстки специализированных кейсов, непривязанные к банковским счетам дебетовые карты не набрали массовой популярности. Мерчанты выпустили совсем немного таких карт, а небанковский дебет составил малый процент всех ACH-транзакций.
Тем не менее, спустя десять с лишним лет после громких заявлений и довольно посредственных результатов, небанковский дебет снова попал в новостные ленты. И опять его описывают как чудо-средство для освобождения мерчантов от межбанковских комиссий. Только сегодня, по словам СМИ, в эпоху брендированных мерчант-приложений небанковский дебет стал еще могущественнее. Это явление получило новое имя, а в странах ЕС — еще и нового союзника в лице регулятора, под эгидой PSD2 вдохнувшего в подобные проекты новую жизнь.
Но есть проблема. Большинство американских потребителей когда-то не клюнули на этот вид продукта, и сегодня у них еще больше причин не пользоваться им.
2018: старая песня на новый лад
После прочтения свежего материала Bloomberg о том, как ритейлеры бросают свои силы на запуск брендированных платежных приложений, работающих напрямую с ACH, и ищут способы не платить межбанковскую комиссию, возникает желание перепроверить дату выпуска статьи из-за сильного дежавю.
Эта статья словно переносит нас в 2000, а потом и в 2007 годы, когда возник первоначальный ажиотаж, связанный с небанковским дебетом.
Или в 2010 год, когда была запущена Softcard c ее мерчант-ориентированной мобильной платежной схемой.
Или в 2012 год, когда заработал CurrentC — брендированный мобильный платежный продукт на базе ACH.
И всякий раз СМИ рассуждали о том, насколько прекрасны эти инициативы с точки зрения мерчантов.
Подробные финансовые модели сулили мерчантам миллиарды долларов экономии от использования новой схемы, которая работает в обход карточных сетей. Красивые PowerPoint-диаграммы демонстрировали примеры реализации подобных схем, гарантировали экономию и улучшение показателей итоговой прибыли.
Однако все выкладки игнорировали простой, но важный факт: потребители сами предпочли платить мерчантам банковскими картами и извлекать выгоды из этого вида оплаты.
В результате многие из небанковских дебетовых проектов либо уже закрыты, либо доживают последние дни.
Даже единственная успешная история — Target REDCard — достигла своего плато. Во время запуска в 2007 году этот проект представляли вундеркиндом в мире брендированных ACH-платежей и первопроходцем среди мерчантов, желающих удержать самых лояльных клиентов через предложение экономически выгодного платежного продукта. Держатели REDCard привязывали карту к своему чековому счету и получали 5% кэшбек на любые покупки с ее использованием.
Сегодня, по данным Target, на долю транзакций REDCard приходится почти 24% продаж сети, и это солидная цифра. Четверть всех продаж — достойный показатель для современного способа оплаты. Однако не исключено, что прыгнуть выше этой планки у проекта не получится.
По данным за 2010-2013 годы, объем продаж вырос с 6% до 19%, что довольно неплохо. Но в период с 2013 по 2015 годы ситуация изменилась. С 2013 года, того самого, когда в Target произошла утечка данных, темпы роста продукта стали существенно падать. На протяжении двух лет продажи REDCard выросли всего с 19% до 22% от общего объема продаж Target. А два года после 2015-го принесли всего 2% роста.
В мае ритейлер предложил новую программу лояльности с возможностью привязать ее к любой платежной карте покупателя. Впрочем, пользователи REDCard, чей размер корзины, по сообщениям Target, на 50% больше, чем у обычных покупателей, будут по-прежнему получать большее вознаграждение. Но топ-менеджеры Target признают, что не все потребители воспользуются новым способом оплаты ради того, чтобы называться лояльными клиентами ритейлера и получать бонусы.
Так чем же новая волна интереса к небанковским дебетовым картам отличается от прошлых? Выходит, что ничем. Хотя одно отличие все же есть.
Битва за размеры комиссий
Вот уже 60 лет мерчанты пытаются обойти межбанковские комиссии, действующие при оплате банковскими картами. И это несмотря на все выгоды, которые им принесло распространение банковских карт как способа оплаты.
Борьба продолжается, даже несмотря на то, что брендированными картами мерчантам удается соблазнить лишь малую горстку потребителей → https://habr.com/company/wirex/blog/433486
P.S. Присылаем лучшие посты Клуба в вашу почту. Подпишитесь сейчас → https://www.subscribepage.com/digest
(Илья Рабченок)
В 2007 году СМИ пестрели заголовками о революционном продукте, который изменит судьбы мерчантов и даст потребителям бесчисленные выгоды. Аналитики назвали...
https://habr.com/company/wirex/blog/433486/?fbclid=IwAR06izaOd_ha25mrRT2ApZuZZgtu93249u6tNnRwHSvVyh9gAkkM_HrtQtE
#УМНОПОСТ Что, опять? Возрождение небанковских дебетовых карт.
В 2007 году СМИ пестрели заголовками о революционном продукте, который изменит судьбы мерчантов и даст потребителям бесчисленные выгоды. Аналитики назвали продукт «историческим шансом» улучшить проседающие показатели прибыли. А инноваторы бросились создавать новые приложения, чтобы ухватиться за эту возможность.
Что это было? Нет, не iPhone, хотя такое предположение вполне логично. Речь идет о дебетовых картах без привязки к банкам.
Виновником «революции» стал Capital One, один из крупнейших банковских холдингов. Его предложение многие посчитали гениальным ходом на фоне нехватки спроса на срочные депозиты и отсутствия у организаций иных способов предоставления дебетовых предложений, которые бы привлекали и удерживали потребителей.
Новый продукт получал средства с депозитных счетов других эмитентов и работал у любого мерчанта, принимающего MasterCard. С его помощью холдинг Capital One одновременно предлагал потребителям нечто свежее и реализовывал инновационную бизнес-модель, вокруг которой создавалась новая программа лояльности.
Для пользователей выгода состояла в получении функциональности, схожей с дебетовыми продуктами. Средства для оплаты услуг мерчантов брались напрямую с пользовательских чековых счетов, и не возникало необходимости переносить свой депозитный счет в некий новый банк ради выгодного кэшбека.
Вдохновленные перспективами, ритейлеры принялись разрабатывать собственные продукты с теми же преимуществами: дебетовой функциональностью, крупными вознаграждениями для лояльных клиентов и уменьшенным размером межбанковской комиссии для всех транзакций в своих магазинах.
И эти усилия… пропали втуне.
За исключением горстки специализированных кейсов, непривязанные к банковским счетам дебетовые карты не набрали массовой популярности. Мерчанты выпустили совсем немного таких карт, а небанковский дебет составил малый процент всех ACH-транзакций.
Тем не менее, спустя десять с лишним лет после громких заявлений и довольно посредственных результатов, небанковский дебет снова попал в новостные ленты. И опять его описывают как чудо-средство для освобождения мерчантов от межбанковских комиссий. Только сегодня, по словам СМИ, в эпоху брендированных мерчант-приложений небанковский дебет стал еще могущественнее. Это явление получило новое имя, а в странах ЕС — еще и нового союзника в лице регулятора, под эгидой PSD2 вдохнувшего в подобные проекты новую жизнь.
Но есть проблема. Большинство американских потребителей когда-то не клюнули на этот вид продукта, и сегодня у них еще больше причин не пользоваться им.
2018: старая песня на новый лад
После прочтения свежего материала Bloomberg о том, как ритейлеры бросают свои силы на запуск брендированных платежных приложений, работающих напрямую с ACH, и ищут способы не платить межбанковскую комиссию, возникает желание перепроверить дату выпуска статьи из-за сильного дежавю.
Эта статья словно переносит нас в 2000, а потом и в 2007 годы, когда возник первоначальный ажиотаж, связанный с небанковским дебетом.
Или в 2010 год, когда была запущена Softcard c ее мерчант-ориентированной мобильной платежной схемой.
Или в 2012 год, когда заработал CurrentC — брендированный мобильный платежный продукт на базе ACH.
И всякий раз СМИ рассуждали о том, насколько прекрасны эти инициативы с точки зрения мерчантов.
Подробные финансовые модели сулили мерчантам миллиарды долларов экономии от использования новой схемы, которая работает в обход карточных сетей. Красивые PowerPoint-диаграммы демонстрировали примеры реализации подобных схем, гарантировали экономию и улучшение показателей итоговой прибыли.
Однако все выкладки игнорировали простой, но важный факт: потребители сами предпочли платить мерчантам банковскими картами и извлекать выгоды из этого вида оплаты.
В результате многие из небанковских дебетовых проектов либо уже закрыты, либо доживают последние дни.
Даже единственная успешная история — Target REDCard — достигла своего плато. Во время запуска в 2007 году этот проект представляли вундеркиндом в мире брендированных ACH-платежей и первопроходцем среди мерчантов, желающих удержать самых лояльных клиентов через предложение экономически выгодного платежного продукта. Держатели REDCard привязывали карту к своему чековому счету и получали 5% кэшбек на любые покупки с ее использованием.
Сегодня, по данным Target, на долю транзакций REDCard приходится почти 24% продаж сети, и это солидная цифра. Четверть всех продаж — достойный показатель для современного способа оплаты. Однако не исключено, что прыгнуть выше этой планки у проекта не получится.
По данным за 2010-2013 годы, объем продаж вырос с 6% до 19%, что довольно неплохо. Но в период с 2013 по 2015 годы ситуация изменилась. С 2013 года, того самого, когда в Target произошла утечка данных, темпы роста продукта стали существенно падать. На протяжении двух лет продажи REDCard выросли всего с 19% до 22% от общего объема продаж Target. А два года после 2015-го принесли всего 2% роста.
В мае ритейлер предложил новую программу лояльности с возможностью привязать ее к любой платежной карте покупателя. Впрочем, пользователи REDCard, чей размер корзины, по сообщениям Target, на 50% больше, чем у обычных покупателей, будут по-прежнему получать большее вознаграждение. Но топ-менеджеры Target признают, что не все потребители воспользуются новым способом оплаты ради того, чтобы называться лояльными клиентами ритейлера и получать бонусы.
Так чем же новая волна интереса к небанковским дебетовым картам отличается от прошлых? Выходит, что ничем. Хотя одно отличие все же есть.
Битва за размеры комиссий
Вот уже 60 лет мерчанты пытаются обойти межбанковские комиссии, действующие при оплате банковскими картами. И это несмотря на все выгоды, которые им принесло распространение банковских карт как способа оплаты.
Борьба продолжается, даже несмотря на то, что брендированными картами мерчантам удается соблазнить лишь малую горстку потребителей → https://habr.com/company/wirex/blog/433486
P.S. Присылаем лучшие посты Клуба в вашу почту. Подпишитесь сейчас → https://www.subscribepage.com/digest
(Илья Рабченок)
В 2007 году СМИ пестрели заголовками о революционном продукте, который изменит судьбы мерчантов и даст потребителям бесчисленные выгоды. Аналитики назвали...
https://habr.com/company/wirex/blog/433486/?fbclid=IwAR06izaOd_ha25mrRT2ApZuZZgtu93249u6tNnRwHSvVyh9gAkkM_HrtQtE
https://facebook.com/298276320198577_2979775378715311
# SMART POST What, again? Revival of non-bank debit cards.
In 2007, the media was full of headlines about a revolutionary product that would change the fate of merchants and give consumers countless benefits. Analysts called the product a “historic opportunity” to improve sagging profit margins. And innovators rushed to create new applications to seize on this opportunity.
What was it? No, not the iPhone, although this assumption is quite logical. We are talking about debit cards without reference to banks.
The culprit of the “revolution” was Capital One, one of the largest banking holdings. Many considered his offer a brilliant move against the background of a lack of demand for term deposits and the lack of other ways for organizations to provide debit offers that would attract and retain consumers.
The new product received funds from deposit accounts of other issuers and worked for any merchant accepting MasterCard. With its help, Capital One holding at the same time offered consumers something fresh and implemented an innovative business model around which a new loyalty program was created.
For users, the benefit was in receiving functionality similar to debit products. Funds for paying the services of merchants were taken directly from user check accounts, and there was no need to transfer your deposit account to a new bank for a profitable cashback.
Inspired by the prospects, retailers began to develop their own products with the same advantages: debit functionality, large rewards for loyal customers and a reduced amount of interbank commission for all transactions in their stores.
And these efforts ... were lost in vain.
With the exception of a handful of specialized cases, debit cards not attached to bank accounts have not gained mass popularity. Merchants issued very few such cards, and non-bank debit amounted to a small percentage of all ACH transactions.
Nevertheless, more than ten years after loud statements and rather mediocre results, the non-bank debit again fell into the news feeds. And again he is described as a miracle cure for the liberation of merchants from interbank commissions. Only today, according to media reports, in the era of branded merchant applications, non-bank debit became even more powerful. This phenomenon received a new name, and in the EU countries - also a new ally in the person of the regulator, under the auspices of PSD2, who breathed new life into such projects.
But there is a problem. Most American consumers have not once pecked at this type of product, and today they have even more reasons not to use it.
2018: old song in a new way
After reading the latest Bloomberg material on how retailers put their energies to launch branded payment applications that work directly with ACH and look for ways not to pay interbank fees, there is a desire to double-check the release date of the article due to a strong deja vu.
This article seems to take us to 2000, and then to 2007, when the initial excitement associated with non-bank debit arose.
Or in 2010, when Softcard was launched with its merchant-oriented mobile payment scheme.
Or in 2012, when CurrentC, a branded mobile payment product based on ACH, started operating.
And every time the media talked about how wonderful these initiatives are from the point of view of merchants.
Detailed financial models promised merchants billions of dollars in savings from using a new scheme that works bypassing card networks. Beautiful PowerPoint diagrams demonstrated examples of the implementation of such schemes, guaranteed savings and improved indicators of total profit.
However, all the calculations ignored a simple but important fact: consumers themselves preferred to pay merchants with bank cards and benefit from this type of payment.
As a result, many of the non-bank debit projects are either closed or are living out their last days.
Even the only successful story - Target REDCard - has reached its plateau. During the launch in 2007, this project was represented by a child prodigy in the world of branded ACH payments and a pioneer among merchants who wanted to retain the most loyal customers through the offer of a cost-effective payment product. REDCard holders tied the card to their checking account and received a 5% cashback on any purchases using it.
Today, according to Target, REDCard transactions account for almost 24% of network sales, and this is a solid figure. A quarter of all sales are a decent indicator for a modern payment method. However, it is possible that the project will not succeed in jumping above this bar.
According to data for 2010-2013, sales grew from 6% to 19%, which is pretty good. But in the period from 2013 to 2015, the situation changed. Since 2013, the very same when the data leak occurred in Target, the product growth rates began to fall significantly. Over the course of two years, REDCard sales grew from just 19% to 22%.
# SMART POST What, again? Revival of non-bank debit cards.
In 2007, the media was full of headlines about a revolutionary product that would change the fate of merchants and give consumers countless benefits. Analysts called the product a “historic opportunity” to improve sagging profit margins. And innovators rushed to create new applications to seize on this opportunity.
What was it? No, not the iPhone, although this assumption is quite logical. We are talking about debit cards without reference to banks.
The culprit of the “revolution” was Capital One, one of the largest banking holdings. Many considered his offer a brilliant move against the background of a lack of demand for term deposits and the lack of other ways for organizations to provide debit offers that would attract and retain consumers.
The new product received funds from deposit accounts of other issuers and worked for any merchant accepting MasterCard. With its help, Capital One holding at the same time offered consumers something fresh and implemented an innovative business model around which a new loyalty program was created.
For users, the benefit was in receiving functionality similar to debit products. Funds for paying the services of merchants were taken directly from user check accounts, and there was no need to transfer your deposit account to a new bank for a profitable cashback.
Inspired by the prospects, retailers began to develop their own products with the same advantages: debit functionality, large rewards for loyal customers and a reduced amount of interbank commission for all transactions in their stores.
And these efforts ... were lost in vain.
With the exception of a handful of specialized cases, debit cards not attached to bank accounts have not gained mass popularity. Merchants issued very few such cards, and non-bank debit amounted to a small percentage of all ACH transactions.
Nevertheless, more than ten years after loud statements and rather mediocre results, the non-bank debit again fell into the news feeds. And again he is described as a miracle cure for the liberation of merchants from interbank commissions. Only today, according to media reports, in the era of branded merchant applications, non-bank debit became even more powerful. This phenomenon received a new name, and in the EU countries - also a new ally in the person of the regulator, under the auspices of PSD2, who breathed new life into such projects.
But there is a problem. Most American consumers have not once pecked at this type of product, and today they have even more reasons not to use it.
2018: old song in a new way
After reading the latest Bloomberg material on how retailers put their energies to launch branded payment applications that work directly with ACH and look for ways not to pay interbank fees, there is a desire to double-check the release date of the article due to a strong deja vu.
This article seems to take us to 2000, and then to 2007, when the initial excitement associated with non-bank debit arose.
Or in 2010, when Softcard was launched with its merchant-oriented mobile payment scheme.
Or in 2012, when CurrentC, a branded mobile payment product based on ACH, started operating.
And every time the media talked about how wonderful these initiatives are from the point of view of merchants.
Detailed financial models promised merchants billions of dollars in savings from using a new scheme that works bypassing card networks. Beautiful PowerPoint diagrams demonstrated examples of the implementation of such schemes, guaranteed savings and improved indicators of total profit.
However, all the calculations ignored a simple but important fact: consumers themselves preferred to pay merchants with bank cards and benefit from this type of payment.
As a result, many of the non-bank debit projects are either closed or are living out their last days.
Even the only successful story - Target REDCard - has reached its plateau. During the launch in 2007, this project was represented by a child prodigy in the world of branded ACH payments and a pioneer among merchants who wanted to retain the most loyal customers through the offer of a cost-effective payment product. REDCard holders tied the card to their checking account and received a 5% cashback on any purchases using it.
Today, according to Target, REDCard transactions account for almost 24% of network sales, and this is a solid figure. A quarter of all sales are a decent indicator for a modern payment method. However, it is possible that the project will not succeed in jumping above this bar.
According to data for 2010-2013, sales grew from 6% to 19%, which is pretty good. But in the period from 2013 to 2015, the situation changed. Since 2013, the very same when the data leak occurred in Target, the product growth rates began to fall significantly. Over the course of two years, REDCard sales grew from just 19% to 22%.
У записи 2 лайков,
0 репостов,
122 просмотров.
0 репостов,
122 просмотров.
Эту запись оставил(а) на своей стене Илья Рабченок
