https://facebook.com/298276320198577_3024945344198314
3 коротких теста от Алана Милца
Алан Милц - основатель компании Inmatrix— один из лучших специалистов по управлению денежными потоками. Он помогает находить общий язык владельцам бизнеса и банкирам. В итоге банкирам становится проще оценить платежеспособность клиентов, а бизнесменам — получить кредит
«Оцените свою платежеспособность и кредитоспособность»
«Банкиры, отказывающие вам в кредитовании или требующие досрочно погасить задолженность, далеко не всегда четко и откровенно объясняют свои мотивы.
Проверьте сами, являетесь ли вы желанным клиентом для банка.
Приведенные ниже три теста описывают типичный процесс оценки бизнеса кредиторами.
С помощью этих вопросов вы можете определить свои слабые места, на которые наверняка обратили (или обратят) внимание сотрудники кредитного департамента банка.
✅ Вы в состоянии погасить кредит?
• Генерирует ли ваш бизнес достаточно операционной наличности (не путайте ее с прибылью), чтобы покрыть выплату тела кредита и процентов (с некоторым запасом на тот случай, если процентная ставка возрастет)?
• Знаете ли вы, каково «качество» ваших денежных потоков? иными cловами, необходимо ли вам финансирование для того, чтобы поддерживать рост бизнеса, или для того, чтобы покрыть нехватку наличности, возникшую в результате изменения финансовой эффективности?
• есть ли у вас индикаторы быстрого роста, сигнализирующие о том, что увеличение объема бизнеса неблагоприятно сказывается на количестве lоступной наличности?
• имеете ли вы сбалансированное соотношение краткосрочных и
долгосрочных источников финансирования (примерно 55% кредитов и 45% акционерного капитала)?
• имеются ли у вашего бизнеса обязательства, которые могут создать угрозу для банка,
— например, обязательства по уплате налогов или перед ключевыми поставщиками? Нет ли у банка поводов беспокоиться о том, что контроль над вашим бизнесом получит кто-то еще?
• Подвергли ли вы свои бюджеты стресс-тестам, рассмотрели ли вы все возможные сценарии раз- вития событий, включая негативные?
• существуют ли внешние факторы, которые могут оказать позитивное или негативное влияние на вашу прибыль: конкуренты, регулирование, замещающие продукты?
• Наблюдались ли в последние годы такие тенденции, как сокращение рынка, рост издержек, плохая статистика по сбору долгов, «кинутые» контрагенты?
✅ Как эти тенденции повлияли на ваш бизнес и что вы предпринимаете для снижения рисков вашего бизнеса?
• Является ли ваш уровень складских запасов адекватным?
• Указывает ли что-либо в вашей стратегии на то, что ваш бизнес в будущем сохранит жизнеспособность и способность к росту?
• Есть ли у вашего бизнеса какие-то характерные отличия, повышающие его конкурентоспособность?
• Выплачивает ли компания дивиденды своим акционерам в текущий период, планирует ли выплаты в будущих периодах?
Являетесь ли Вы хорошим плательщиком?
• Имеет ли руководство вашей компании хорошую кредитную историю? Если нет, почему это не должно беспокоить банк?
• Имеет ли ваша компания хорошую историю расчетов с контрагентами?
• Вложили ли руководители компании собственные средства в бизнес?
Насколько велик объем этих инвестиций по сравнению с другими способами привлечения инвестиций, включая банковское финансирование?
• Можете ли вы внятно объяснить, зачем хотите взять взаймы и как собираетесь погашать долг?
• Можете ли вы разглядеть негативные аспекты в вашей кредитной заявке и предложить удовлетворяющие стратегии для снижения рисков банка?
• Как проявили себя собственники бизнеса и топ-менеджеры в ходе прошлого финансового кризиса?
✅ Можете ли Вы рассчитаться с кредиторами в
случае провала?
• Является ли сделка достаточно безопасной для банка с учетом его политики оценки активов, являющихся предметом залога?
• Составлен ли согласованный с банком план возврата задолженности в экстренном случае? Оговорены ли условия, в каком случае этот план должен быть запущен к исполнению?
• Если ваш кредитор недостаточно подстрахован — есть ли какие-то дополнительные гарантии, о которых он еще не знает (например, активы с нулевой балансовой стоимостью, которые можно продать)?
• Можно ли распродать складские запасы и оборудование в критической ситуации? На какую реалистичную сумму банк может рассчитывать по итогам этой распродажи?
• Существует ли активный рынок для вашего бизнеса на тот случай, если он будет продан как функционирующее предприятие или ликвидирован?»
«Всякий раз, когда вы изменяете цены, объем продаж или даты расчетов с контрагентами, период отсрочки платежей и т. д., все это влияет на пото денежных средств.
Подобные изменения происходят каждый день, и людям, которые
принимают соответствующие решения, необходимо понимать, как эти решения влияют на денежный поток и в конечном счете на ваш бизнес.»
Увидеть, как эти изменения влияют на ваш бизнес можно через финансовую модель. Также вашу финансовую модель можно подвергнуть стресс-тестам, для того чтобы оценить устойчивость бизнеса. Это важно в условиях неопределенности и быстрых изменений.
«Самая большая опасность в бизнесе – слепые зоны.
То что вы не знаете о своем бизнесе.
Разблокируйте ваши слепые зоны и улучшите денежный поток и увеличьте стоимость вашего бизнеса» » Алан Милц
Финансовая модель вам в этом поможет.
Для создания финансовых моделей попробуйте сервис «Финансист».
Это бесплатно → https://www.landing.report.finance/referal
Автор Станислав Кутузов
3 коротких теста от Алана Милца
Алан Милц - основатель компании Inmatrix— один из лучших специалистов по управлению денежными потоками. Он помогает находить общий язык владельцам бизнеса и банкирам. В итоге банкирам становится проще оценить платежеспособность клиентов, а бизнесменам — получить кредит
«Оцените свою платежеспособность и кредитоспособность»
«Банкиры, отказывающие вам в кредитовании или требующие досрочно погасить задолженность, далеко не всегда четко и откровенно объясняют свои мотивы.
Проверьте сами, являетесь ли вы желанным клиентом для банка.
Приведенные ниже три теста описывают типичный процесс оценки бизнеса кредиторами.
С помощью этих вопросов вы можете определить свои слабые места, на которые наверняка обратили (или обратят) внимание сотрудники кредитного департамента банка.
✅ Вы в состоянии погасить кредит?
• Генерирует ли ваш бизнес достаточно операционной наличности (не путайте ее с прибылью), чтобы покрыть выплату тела кредита и процентов (с некоторым запасом на тот случай, если процентная ставка возрастет)?
• Знаете ли вы, каково «качество» ваших денежных потоков? иными cловами, необходимо ли вам финансирование для того, чтобы поддерживать рост бизнеса, или для того, чтобы покрыть нехватку наличности, возникшую в результате изменения финансовой эффективности?
• есть ли у вас индикаторы быстрого роста, сигнализирующие о том, что увеличение объема бизнеса неблагоприятно сказывается на количестве lоступной наличности?
• имеете ли вы сбалансированное соотношение краткосрочных и
долгосрочных источников финансирования (примерно 55% кредитов и 45% акционерного капитала)?
• имеются ли у вашего бизнеса обязательства, которые могут создать угрозу для банка,
— например, обязательства по уплате налогов или перед ключевыми поставщиками? Нет ли у банка поводов беспокоиться о том, что контроль над вашим бизнесом получит кто-то еще?
• Подвергли ли вы свои бюджеты стресс-тестам, рассмотрели ли вы все возможные сценарии раз- вития событий, включая негативные?
• существуют ли внешние факторы, которые могут оказать позитивное или негативное влияние на вашу прибыль: конкуренты, регулирование, замещающие продукты?
• Наблюдались ли в последние годы такие тенденции, как сокращение рынка, рост издержек, плохая статистика по сбору долгов, «кинутые» контрагенты?
✅ Как эти тенденции повлияли на ваш бизнес и что вы предпринимаете для снижения рисков вашего бизнеса?
• Является ли ваш уровень складских запасов адекватным?
• Указывает ли что-либо в вашей стратегии на то, что ваш бизнес в будущем сохранит жизнеспособность и способность к росту?
• Есть ли у вашего бизнеса какие-то характерные отличия, повышающие его конкурентоспособность?
• Выплачивает ли компания дивиденды своим акционерам в текущий период, планирует ли выплаты в будущих периодах?
Являетесь ли Вы хорошим плательщиком?
• Имеет ли руководство вашей компании хорошую кредитную историю? Если нет, почему это не должно беспокоить банк?
• Имеет ли ваша компания хорошую историю расчетов с контрагентами?
• Вложили ли руководители компании собственные средства в бизнес?
Насколько велик объем этих инвестиций по сравнению с другими способами привлечения инвестиций, включая банковское финансирование?
• Можете ли вы внятно объяснить, зачем хотите взять взаймы и как собираетесь погашать долг?
• Можете ли вы разглядеть негативные аспекты в вашей кредитной заявке и предложить удовлетворяющие стратегии для снижения рисков банка?
• Как проявили себя собственники бизнеса и топ-менеджеры в ходе прошлого финансового кризиса?
✅ Можете ли Вы рассчитаться с кредиторами в
случае провала?
• Является ли сделка достаточно безопасной для банка с учетом его политики оценки активов, являющихся предметом залога?
• Составлен ли согласованный с банком план возврата задолженности в экстренном случае? Оговорены ли условия, в каком случае этот план должен быть запущен к исполнению?
• Если ваш кредитор недостаточно подстрахован — есть ли какие-то дополнительные гарантии, о которых он еще не знает (например, активы с нулевой балансовой стоимостью, которые можно продать)?
• Можно ли распродать складские запасы и оборудование в критической ситуации? На какую реалистичную сумму банк может рассчитывать по итогам этой распродажи?
• Существует ли активный рынок для вашего бизнеса на тот случай, если он будет продан как функционирующее предприятие или ликвидирован?»
«Всякий раз, когда вы изменяете цены, объем продаж или даты расчетов с контрагентами, период отсрочки платежей и т. д., все это влияет на пото денежных средств.
Подобные изменения происходят каждый день, и людям, которые
принимают соответствующие решения, необходимо понимать, как эти решения влияют на денежный поток и в конечном счете на ваш бизнес.»
Увидеть, как эти изменения влияют на ваш бизнес можно через финансовую модель. Также вашу финансовую модель можно подвергнуть стресс-тестам, для того чтобы оценить устойчивость бизнеса. Это важно в условиях неопределенности и быстрых изменений.
«Самая большая опасность в бизнесе – слепые зоны.
То что вы не знаете о своем бизнесе.
Разблокируйте ваши слепые зоны и улучшите денежный поток и увеличьте стоимость вашего бизнеса» » Алан Милц
Финансовая модель вам в этом поможет.
Для создания финансовых моделей попробуйте сервис «Финансист».
Это бесплатно → https://www.landing.report.finance/referal
Автор Станислав Кутузов
https://facebook.com/298276320198577_3024945344198314
3 short tests by Alan Milz
Alan Milz, founder of Inmatrix, is one of the best cash flow management professionals. It helps business owners and bankers find common ground. As a result, it becomes easier for bankers to assess the solvency of customers, and businessmen - to get a loan
“Assess your solvency and creditworthiness”
“Bankers who refuse to lend to you or require early repayment of debt, do not always clearly and openly explain their motives.
Check for yourself whether you are a welcome customer for the bank.
The three tests below describe a typical process for evaluating a business by lenders.
With the help of these questions you can identify your weaknesses, which employees of the credit department of the bank have probably noticed (or will draw attention to).
✅ Are you able to repay the loan?
• Does your business generate enough operating cash (do not confuse it with profit) to cover the payment of the loan body and interest (with some margin in case the interest rate rises)?
• Do you know what the “quality” of your cash flows is? in other words, do you need financing in order to support business growth, or in order to cover the cash shortage resulting from changes in financial performance?
• Do you have indicators of rapid growth that indicate that an increase in business volume adversely affects the amount of available cash?
• Do you have a balanced ratio of short-term and
long-term sources of financing (approximately 55% of loans and 45% of equity)?
• Does your business have obligations that could pose a threat to the bank,
- for example, tax liabilities or to key suppliers? Does the bank have any reason to worry that someone else will gain control over your business?
• Have you subjected your budgets to stress tests, have you considered all possible scenarios of development of events, including negative ones?
• are there external factors that can have a positive or negative impact on your profit: competitors, regulation, substitute products?
• Have there been trends in recent years, such as market contraction, rising costs, poor statistics on debt collection, “thrown” counterparties?
✅ How have these trends affected your business and what are you doing to reduce the risks of your business?
• Is your inventory level adequate?
• Does anything in your strategy indicate that your business will remain viable and growable in the future?
• Does your business have any characteristic differences that increase its competitiveness?
• Does the company pay dividends to its shareholders in the current period, does it plan to pay in future periods?
Are you a good payer?
• Does your company management have a good credit history? If not, why should the bank not be bothered?
• Does your company have a good history of settlements with contractors?
• Have company executives invested their own funds in the business?
How large is the volume of these investments compared to other methods of attracting investments, including bank financing?
• Can you clearly explain why you want to borrow and how you are going to pay off the debt?
• Can you discern the negative aspects in your loan application and propose satisfactory strategies to reduce bank risks?
• How did business owners and top managers prove themselves during the past financial crisis?
✅ Can you pay your creditors in
case of failure?
• Is the transaction safe enough for the bank, taking into account its policy on valuing assets that are the subject of collateral?
• Has a contingency plan agreed upon with the bank been drawn up? Are conditions stipulated in which case this plan should be launched?
• If your lender is not sufficiently insured - are there any additional guarantees that he does not yet know about (for example, assets with zero book value that can be sold)?
• Is it possible to sell stocks and equipment in an emergency? What realistic amount can a bank expect based on the results of this sale?
• Is there an active market for your business in case it is sold as a functioning company or liquidated? ”
“Whenever you change prices, sales or settlement dates with counterparties, deferred payment periods, etc., all this affects the cash flow.
Similar changes occur every day, and to people who
make appropriate decisions, you need to understand how these decisions affect cash flow and ultimately your business. ”
You can see how these changes affect your business through the financial model. Also, your financial model can be subjected to stress tests in order to assess the sustainability of the business. This is important in the face of uncertainty.
3 short tests by Alan Milz
Alan Milz, founder of Inmatrix, is one of the best cash flow management professionals. It helps business owners and bankers find common ground. As a result, it becomes easier for bankers to assess the solvency of customers, and businessmen - to get a loan
“Assess your solvency and creditworthiness”
“Bankers who refuse to lend to you or require early repayment of debt, do not always clearly and openly explain their motives.
Check for yourself whether you are a welcome customer for the bank.
The three tests below describe a typical process for evaluating a business by lenders.
With the help of these questions you can identify your weaknesses, which employees of the credit department of the bank have probably noticed (or will draw attention to).
✅ Are you able to repay the loan?
• Does your business generate enough operating cash (do not confuse it with profit) to cover the payment of the loan body and interest (with some margin in case the interest rate rises)?
• Do you know what the “quality” of your cash flows is? in other words, do you need financing in order to support business growth, or in order to cover the cash shortage resulting from changes in financial performance?
• Do you have indicators of rapid growth that indicate that an increase in business volume adversely affects the amount of available cash?
• Do you have a balanced ratio of short-term and
long-term sources of financing (approximately 55% of loans and 45% of equity)?
• Does your business have obligations that could pose a threat to the bank,
- for example, tax liabilities or to key suppliers? Does the bank have any reason to worry that someone else will gain control over your business?
• Have you subjected your budgets to stress tests, have you considered all possible scenarios of development of events, including negative ones?
• are there external factors that can have a positive or negative impact on your profit: competitors, regulation, substitute products?
• Have there been trends in recent years, such as market contraction, rising costs, poor statistics on debt collection, “thrown” counterparties?
✅ How have these trends affected your business and what are you doing to reduce the risks of your business?
• Is your inventory level adequate?
• Does anything in your strategy indicate that your business will remain viable and growable in the future?
• Does your business have any characteristic differences that increase its competitiveness?
• Does the company pay dividends to its shareholders in the current period, does it plan to pay in future periods?
Are you a good payer?
• Does your company management have a good credit history? If not, why should the bank not be bothered?
• Does your company have a good history of settlements with contractors?
• Have company executives invested their own funds in the business?
How large is the volume of these investments compared to other methods of attracting investments, including bank financing?
• Can you clearly explain why you want to borrow and how you are going to pay off the debt?
• Can you discern the negative aspects in your loan application and propose satisfactory strategies to reduce bank risks?
• How did business owners and top managers prove themselves during the past financial crisis?
✅ Can you pay your creditors in
case of failure?
• Is the transaction safe enough for the bank, taking into account its policy on valuing assets that are the subject of collateral?
• Has a contingency plan agreed upon with the bank been drawn up? Are conditions stipulated in which case this plan should be launched?
• If your lender is not sufficiently insured - are there any additional guarantees that he does not yet know about (for example, assets with zero book value that can be sold)?
• Is it possible to sell stocks and equipment in an emergency? What realistic amount can a bank expect based on the results of this sale?
• Is there an active market for your business in case it is sold as a functioning company or liquidated? ”
“Whenever you change prices, sales or settlement dates with counterparties, deferred payment periods, etc., all this affects the cash flow.
Similar changes occur every day, and to people who
make appropriate decisions, you need to understand how these decisions affect cash flow and ultimately your business. ”
You can see how these changes affect your business through the financial model. Also, your financial model can be subjected to stress tests in order to assess the sustainability of the business. This is important in the face of uncertainty.
У записи 3 лайков,
0 репостов,
101 просмотров.
0 репостов,
101 просмотров.
Эту запись оставил(а) на своей стене Илья Рабченок
