Про норвежскую пенсионную систему. Часть 3.
Я уже писал про то, что откладывает для вас государство.
Я уже писал про то, что часть пенсии обеспечивает ваш работодатель.
А теперь про третью составляющую пенсии - то, что вы сами накопите.
Вы, естественно, можете откладывать деньги на какой-то сберегательный счёт. Или вкладывать их в акции/облигации/фонды и т.д. и т.п.
Но всё, что вы таким образом откладываете, не даёт вам никаких налоговых вычетов. Да к тому же ещё и облагается налогом на имущество.
А можете воспользоваться системой индивидуального пенсионного накопления (IPS - individuell pensjonssparing).
Министр финансов Сив Йенсен: "Правительство хочет содействовать увеличению частных пенсионных сбережений".
Поэтому правительство пересмотрело бюджет на 2017 год и внесло поправки, чтобы стимулировать такие сбережения через систему IPS путём налоговых послаблений.
Т.е. 1 ноября в этой системе начали действовать новые правила (старые правила мне не так интересны, я не буду про них писать).
Теперь человек может отложить на специальный счёт некую сумму и получить 24% от этой суммы в виде налогового вычета.
Максимальная сумма, которую можно отложить за год, составляет 40.000 крон.
Т.е. максимальный налоговый вычет составит 9.600 крон.
Отложенная сумма не облагается налогом на имущество.
Отложенная сумма инвестируется в акции/облигации/фонды, прибыль от инвестиций остаётся на счету и не облагается налогом.
Казалось бы, всё круто. Но все эти плюшки действуют, пока деньги лежат на счету.
Как только вы начинаете деньги со счёта снимать - будьте любезны 24% налога заплатить.
Т.е. тот вычет, что вы изначально получили (24%), когда откладывали деньги на счёт, вы должны заплатить в виде налога, когда снимаете деньги с этого счёта.
Т.е. налоговый вычет вовсе и не вычет, а просто откладывание момента выплаты налога.
Плюс счёт этот непростой. Вы не можете снять с него деньги, пока вам не стукнет 62 года. Да и после этого деньги вам будут выплачивать минимум 10 лет. Да с ещё одним условием: вам как минимум должно стукнуть 80 лет на момент прекращения выплат. Нифига себе! Т.е. в реальности-то, при выходе на пенсию в "стандартном" возрасте 67 лет, деньги вам размажут на все 13 лет.
Так до этих лет ещё дожить надо. Если вы не дожили до момента окончания выплат, оставшуюся сумму выплатят наследникам, но вам-то от этого уже ни горячо, ни холодно.
Я упоминал, что деньги с этого счёта инвестируются, а прибыль не облагается налогом (пока на счету лежит). Прекрасно. Только никто не гарантирует, что это будет прибыль. Бац! Акции упали в цене - вы в минусе. Ну, т.е. на счету стало меньше денег, чем вы туда положили.
А что если акции продолжают падать? Очередной экономический кризис и весь рынок летит вниз? А вы ничего и сделать не можете. Деньги-то на счету заперты. Их никак не вывести.
Короче, очень какая-то странная система. Единственный её плюс - это отложенный налог в 24%. Нет, это существенный плюс. Живые деньги хорошо иметь здесь и сейчас. Эти деньги можно пустить в оборот, в те же акции/облигации/фонды. Но вот минусы с запиранием денег на счету и невозможностью самому распоряжаться размерами и длительностью выплат с этого счёта...
Тут сразу вспоминается BSU - счёт для сбережений на недвижимость для молодёжи. На этот счёт можно откладывать деньги и получать налоговый вычет в 20% от отложенной суммы. Максимальная сумма, которую можно отложить в год, - 25.000 крон. Соответственно максимальный налоговый вычет - 5.000 крон.
И это реальный налоговый вычет. Никто не требует платить налоги при выводе денег с этого счёта.
Да, на этом счету деньги тоже запираются. Но их в любой момент можно вывести для погашения ипотеки или покупки квартиры.
Мне кажется, что если у вас есть BSU, то лучше сначала откладывать туда. И только если вы можете себе позволить откладывать в год больше 25.000 крон, начать откладывать в IPS. Но при этом постоянно помнить про невозможность экстренного вывода денег.
Я уже писал про то, что откладывает для вас государство.
Я уже писал про то, что часть пенсии обеспечивает ваш работодатель.
А теперь про третью составляющую пенсии - то, что вы сами накопите.
Вы, естественно, можете откладывать деньги на какой-то сберегательный счёт. Или вкладывать их в акции/облигации/фонды и т.д. и т.п.
Но всё, что вы таким образом откладываете, не даёт вам никаких налоговых вычетов. Да к тому же ещё и облагается налогом на имущество.
А можете воспользоваться системой индивидуального пенсионного накопления (IPS - individuell pensjonssparing).
Министр финансов Сив Йенсен: "Правительство хочет содействовать увеличению частных пенсионных сбережений".
Поэтому правительство пересмотрело бюджет на 2017 год и внесло поправки, чтобы стимулировать такие сбережения через систему IPS путём налоговых послаблений.
Т.е. 1 ноября в этой системе начали действовать новые правила (старые правила мне не так интересны, я не буду про них писать).
Теперь человек может отложить на специальный счёт некую сумму и получить 24% от этой суммы в виде налогового вычета.
Максимальная сумма, которую можно отложить за год, составляет 40.000 крон.
Т.е. максимальный налоговый вычет составит 9.600 крон.
Отложенная сумма не облагается налогом на имущество.
Отложенная сумма инвестируется в акции/облигации/фонды, прибыль от инвестиций остаётся на счету и не облагается налогом.
Казалось бы, всё круто. Но все эти плюшки действуют, пока деньги лежат на счету.
Как только вы начинаете деньги со счёта снимать - будьте любезны 24% налога заплатить.
Т.е. тот вычет, что вы изначально получили (24%), когда откладывали деньги на счёт, вы должны заплатить в виде налога, когда снимаете деньги с этого счёта.
Т.е. налоговый вычет вовсе и не вычет, а просто откладывание момента выплаты налога.
Плюс счёт этот непростой. Вы не можете снять с него деньги, пока вам не стукнет 62 года. Да и после этого деньги вам будут выплачивать минимум 10 лет. Да с ещё одним условием: вам как минимум должно стукнуть 80 лет на момент прекращения выплат. Нифига себе! Т.е. в реальности-то, при выходе на пенсию в "стандартном" возрасте 67 лет, деньги вам размажут на все 13 лет.
Так до этих лет ещё дожить надо. Если вы не дожили до момента окончания выплат, оставшуюся сумму выплатят наследникам, но вам-то от этого уже ни горячо, ни холодно.
Я упоминал, что деньги с этого счёта инвестируются, а прибыль не облагается налогом (пока на счету лежит). Прекрасно. Только никто не гарантирует, что это будет прибыль. Бац! Акции упали в цене - вы в минусе. Ну, т.е. на счету стало меньше денег, чем вы туда положили.
А что если акции продолжают падать? Очередной экономический кризис и весь рынок летит вниз? А вы ничего и сделать не можете. Деньги-то на счету заперты. Их никак не вывести.
Короче, очень какая-то странная система. Единственный её плюс - это отложенный налог в 24%. Нет, это существенный плюс. Живые деньги хорошо иметь здесь и сейчас. Эти деньги можно пустить в оборот, в те же акции/облигации/фонды. Но вот минусы с запиранием денег на счету и невозможностью самому распоряжаться размерами и длительностью выплат с этого счёта...
Тут сразу вспоминается BSU - счёт для сбережений на недвижимость для молодёжи. На этот счёт можно откладывать деньги и получать налоговый вычет в 20% от отложенной суммы. Максимальная сумма, которую можно отложить в год, - 25.000 крон. Соответственно максимальный налоговый вычет - 5.000 крон.
И это реальный налоговый вычет. Никто не требует платить налоги при выводе денег с этого счёта.
Да, на этом счету деньги тоже запираются. Но их в любой момент можно вывести для погашения ипотеки или покупки квартиры.
Мне кажется, что если у вас есть BSU, то лучше сначала откладывать туда. И только если вы можете себе позволить откладывать в год больше 25.000 крон, начать откладывать в IPS. Но при этом постоянно помнить про невозможность экстренного вывода денег.
About the Norwegian pension system. Part 3
I already wrote about what the state is setting aside for you.
I already wrote about the fact that part of the pension is provided by your employer.
And now about the third component of the pension - what you save up.
Naturally, you can save money on some savings account. Or invest them in stocks / bonds / funds, etc. etc.
But everything that you put off in this way does not give you any tax deductions. And besides, it is also subject to property tax.
And you can use the system of individual retirement savings (IPS - individuell pensjonssparing).
Finance Minister Siv Jensen: "The government wants to help increase private retirement savings."
Therefore, the government revised the budget for 2017 and amended to stimulate such savings through the IPS system through tax relief.
Those. On November 1, new rules began to operate in this system (the old rules are not so interesting to me, I will not write about them).
Now a person can postpone a certain amount to a special account and receive 24% of this amount as a tax deduction.
The maximum amount that can be deferred for the year is 40,000 kroons.
Those. The maximum tax deduction will be 9.600 kroons.
The deferred amount is not subject to property tax.
The deferred amount is invested in stocks / bonds / funds, the profit from the investment remains on the account and is not taxed.
It would seem that everything is cool. But all these buns are valid while the money is in the account.
As soon as you start withdrawing money from the account, please pay 24% of the tax.
Those. the deduction that you initially received (24%) when you put money into the account, you have to pay a tax when you withdraw money from this account.
Those. The tax deduction is not a deduction at all, but simply a delay in the moment the tax is paid.
Plus, this account is not easy. You cannot withdraw money from him until you are 62 years old. And after that the money will be paid to you for at least 10 years. Yes, with one more condition: you should be at least 80 years old at the time of termination of payments. Gosha! Those. in reality, when you retire at the "standard" age of 67 years, the money will be spent for all 13 years.
So before these years still need to live. If you do not live to see the end of the payments, the remaining amount will be paid to the heirs, but you are no longer hot or cold.
I mentioned that money from this account is invested, and profits are not taxed (as long as it is on the account). Perfectly. Only no one guarantees that it will be profit. Wham! Stocks fell in price - you are in the red. Well, i.e. the account has less money than you put it there.
And what if stocks continue to fall? Another economic crisis and the whole market is flying down? And you can not do anything. Money is on the account locked. They can not withdraw.
In short, a very strange system. Its only plus is a deferred tax of 24%. No, this is a significant plus. Real money is good to have here and now. This money can be put into circulation, in the same stocks / bonds / funds. But here are the drawbacks with locking money in the account and the inability to manage the size and duration of payments from this account ...
Here, BSU is immediately remembered - an account for savings on real estate for young people. On this account, you can save money and get a tax deduction of 20% of the deferred amount. The maximum amount that can be deferred per year is 25,000 kroons. Accordingly, the maximum tax deduction is 5,000 kroons.
And this is a real tax deduction. No one is required to pay taxes when withdrawing money from this account.
Yes, on this account the money is also locked. But they can be withdrawn at any time to pay off a mortgage or buy an apartment.
It seems to me that if you have a BSU, then it is better to postpone it there first. And only if you can afford to set aside more than 25,000 kroons a year, start putting off in IPS. But at the same time constantly remember about the impossibility of an emergency withdrawal of money.
I already wrote about what the state is setting aside for you.
I already wrote about the fact that part of the pension is provided by your employer.
And now about the third component of the pension - what you save up.
Naturally, you can save money on some savings account. Or invest them in stocks / bonds / funds, etc. etc.
But everything that you put off in this way does not give you any tax deductions. And besides, it is also subject to property tax.
And you can use the system of individual retirement savings (IPS - individuell pensjonssparing).
Finance Minister Siv Jensen: "The government wants to help increase private retirement savings."
Therefore, the government revised the budget for 2017 and amended to stimulate such savings through the IPS system through tax relief.
Those. On November 1, new rules began to operate in this system (the old rules are not so interesting to me, I will not write about them).
Now a person can postpone a certain amount to a special account and receive 24% of this amount as a tax deduction.
The maximum amount that can be deferred for the year is 40,000 kroons.
Those. The maximum tax deduction will be 9.600 kroons.
The deferred amount is not subject to property tax.
The deferred amount is invested in stocks / bonds / funds, the profit from the investment remains on the account and is not taxed.
It would seem that everything is cool. But all these buns are valid while the money is in the account.
As soon as you start withdrawing money from the account, please pay 24% of the tax.
Those. the deduction that you initially received (24%) when you put money into the account, you have to pay a tax when you withdraw money from this account.
Those. The tax deduction is not a deduction at all, but simply a delay in the moment the tax is paid.
Plus, this account is not easy. You cannot withdraw money from him until you are 62 years old. And after that the money will be paid to you for at least 10 years. Yes, with one more condition: you should be at least 80 years old at the time of termination of payments. Gosha! Those. in reality, when you retire at the "standard" age of 67 years, the money will be spent for all 13 years.
So before these years still need to live. If you do not live to see the end of the payments, the remaining amount will be paid to the heirs, but you are no longer hot or cold.
I mentioned that money from this account is invested, and profits are not taxed (as long as it is on the account). Perfectly. Only no one guarantees that it will be profit. Wham! Stocks fell in price - you are in the red. Well, i.e. the account has less money than you put it there.
And what if stocks continue to fall? Another economic crisis and the whole market is flying down? And you can not do anything. Money is on the account locked. They can not withdraw.
In short, a very strange system. Its only plus is a deferred tax of 24%. No, this is a significant plus. Real money is good to have here and now. This money can be put into circulation, in the same stocks / bonds / funds. But here are the drawbacks with locking money in the account and the inability to manage the size and duration of payments from this account ...
Here, BSU is immediately remembered - an account for savings on real estate for young people. On this account, you can save money and get a tax deduction of 20% of the deferred amount. The maximum amount that can be deferred per year is 25,000 kroons. Accordingly, the maximum tax deduction is 5,000 kroons.
And this is a real tax deduction. No one is required to pay taxes when withdrawing money from this account.
Yes, on this account the money is also locked. But they can be withdrawn at any time to pay off a mortgage or buy an apartment.
It seems to me that if you have a BSU, then it is better to postpone it there first. And only if you can afford to set aside more than 25,000 kroons a year, start putting off in IPS. But at the same time constantly remember about the impossibility of an emergency withdrawal of money.
У записи 2 лайков,
0 репостов,
146 просмотров.
0 репостов,
146 просмотров.
Эту запись оставил(а) на своей стене Игорь Шуляков
