Памятка кредитного инспектора
Первую беседу с потенциальным заемщиком следует организовать таким образом, чтобы ему сразу стало понятно: здесь не шутят.
Необходимо дать понять клиенту, что с получением кредита в его жизни наступят серьезные перемены.
Попросите клиента аргументировать свое желание получить кредит. Выразите сомнение в необходимости этого шага. Предложите альтернативные способы решения его проблем.
Постарайтесь внушить заемщику, что полученные им деньги скорее всего рано или поздно придется вернуть. Более того, за пользование деньгами необходимо будет уплатить проценты, а иногда еще и комиссии, связанные с получением и погашением кредита.
Перечислите все возможные санкции за нарушение условий кредитного договора. Расскажите несколько страшных коллекторских историй.
Если после этого заемщик не отказался от мысли получить кредит, приступайте к обсуждению условий кредитования.
Оцените размер доходов заемщика. Определите величину кредита. Сообщите клиенту номинальную процентную ставку. Продемонстрируйте примерный график погашения. Покажите на примере нескольких платежей сумму, которая будет оставаться в распоряжении заемщика после очередной выплаты. Выясните, сможет ли он на нее прожить.
Убедитесь, что он вас слушает.
Выучите наизусть уравнение для определения полной стоимости кредита. Продемонстрируйте его заемщику и поясните значение каждого символа.
Проведите краткий экскурс по основам финансовой математики. Расскажите о реинвестировании средств и формуле ЧИСТВНДОХ. Продемонстрируйте возможности EXCEL. Объясните значение терминов «внутренняя норма доходности» и «итерационный метод».
Еще раз убедитесь, что клиент вас слушает. При необходимости повторите объяснение.
Перечислите все платежи в адрес третьих лиц, которые могут возникнуть при получении кредита. Укажите все возможные варианты в разрезе контрагентов, дат и размеров платежей.
Покажите заемщику несколько вариантов расчета ПСК в зависимости от его платежеспособности, поведения, размеров и дат осуществления платежей в пользу третьих лиц.
Объясните простым и доступным языком, почему в варианте, где ПСК больше, общая сумма выплат может быть меньше, и наоборот.
Если кредитным договором не предусмотрено дополнительных комиссий и платежей третьим лицам, объясните дополнительно, почему ПСК все равно больше номинальной ставки.
Если клиент по старой памяти интересуется эффективной процентной ставкой, поясните, что ПСК - это та же ЭПС, только индекс i в уравнении меняется от нуля до n.
Обвинения в «запудривании мозгов» и крики «А в чем засада?!» игнорируйте.
Прочитайте вслух кредитный договор. Удостоверьтесь, что заемщику все понятно. Попросите пересказать близко к тексту.
Выдайте заемщику проект кредитного договора со всеми возможными графиками погашения и вариантами расчета ПСК. Посоветуйте тщательно изучить все документы и сравнить с условиями кредитования в других банках, прежде чем принимать решение.
Ни в коем случае не давайте заемщику подписывать договор или заявление-оферту, пока не убедитесь, что пройденный материал полностью усвоен.
Напишите объяснительную записку начальнику, почему за день не выдано ни одного кредита.
Подумайте, не сменить ли вам сферу деятельности.
с
Первую беседу с потенциальным заемщиком следует организовать таким образом, чтобы ему сразу стало понятно: здесь не шутят.
Необходимо дать понять клиенту, что с получением кредита в его жизни наступят серьезные перемены.
Попросите клиента аргументировать свое желание получить кредит. Выразите сомнение в необходимости этого шага. Предложите альтернативные способы решения его проблем.
Постарайтесь внушить заемщику, что полученные им деньги скорее всего рано или поздно придется вернуть. Более того, за пользование деньгами необходимо будет уплатить проценты, а иногда еще и комиссии, связанные с получением и погашением кредита.
Перечислите все возможные санкции за нарушение условий кредитного договора. Расскажите несколько страшных коллекторских историй.
Если после этого заемщик не отказался от мысли получить кредит, приступайте к обсуждению условий кредитования.
Оцените размер доходов заемщика. Определите величину кредита. Сообщите клиенту номинальную процентную ставку. Продемонстрируйте примерный график погашения. Покажите на примере нескольких платежей сумму, которая будет оставаться в распоряжении заемщика после очередной выплаты. Выясните, сможет ли он на нее прожить.
Убедитесь, что он вас слушает.
Выучите наизусть уравнение для определения полной стоимости кредита. Продемонстрируйте его заемщику и поясните значение каждого символа.
Проведите краткий экскурс по основам финансовой математики. Расскажите о реинвестировании средств и формуле ЧИСТВНДОХ. Продемонстрируйте возможности EXCEL. Объясните значение терминов «внутренняя норма доходности» и «итерационный метод».
Еще раз убедитесь, что клиент вас слушает. При необходимости повторите объяснение.
Перечислите все платежи в адрес третьих лиц, которые могут возникнуть при получении кредита. Укажите все возможные варианты в разрезе контрагентов, дат и размеров платежей.
Покажите заемщику несколько вариантов расчета ПСК в зависимости от его платежеспособности, поведения, размеров и дат осуществления платежей в пользу третьих лиц.
Объясните простым и доступным языком, почему в варианте, где ПСК больше, общая сумма выплат может быть меньше, и наоборот.
Если кредитным договором не предусмотрено дополнительных комиссий и платежей третьим лицам, объясните дополнительно, почему ПСК все равно больше номинальной ставки.
Если клиент по старой памяти интересуется эффективной процентной ставкой, поясните, что ПСК - это та же ЭПС, только индекс i в уравнении меняется от нуля до n.
Обвинения в «запудривании мозгов» и крики «А в чем засада?!» игнорируйте.
Прочитайте вслух кредитный договор. Удостоверьтесь, что заемщику все понятно. Попросите пересказать близко к тексту.
Выдайте заемщику проект кредитного договора со всеми возможными графиками погашения и вариантами расчета ПСК. Посоветуйте тщательно изучить все документы и сравнить с условиями кредитования в других банках, прежде чем принимать решение.
Ни в коем случае не давайте заемщику подписывать договор или заявление-оферту, пока не убедитесь, что пройденный материал полностью усвоен.
Напишите объяснительную записку начальнику, почему за день не выдано ни одного кредита.
Подумайте, не сменить ли вам сферу деятельности.
с
Credit inspector's memo
The first conversation with a potential borrower should be organized in such a way that it immediately becomes clear to him that they are not joking.
It is necessary to make it clear to the client that with the receipt of a loan, serious changes will come in his life.
Ask the client to give reasons for their desire to get a loan. Express your doubts about the need for this step. Suggest alternative ways to solve his problems.
Try to convince the borrower that the money they received will most likely have to be returned sooner or later. Moreover, for the use of money you will need to pay interest, and sometimes also commissions associated with obtaining and repaying a loan.
List all possible sanctions for violation of the terms of the loan agreement. Tell a few scary collection stories.
If after that the borrower has not given up the idea of getting a loan, proceed to discuss the terms of the loan.
Estimate the size of the borrower's income. Determine the amount of the loan. Tell the client the nominal interest rate. Show an approximate repayment schedule. Show by the example of several payments the amount that will remain at the disposal of the borrower after the next payment. Find out if he can live on it.
Make sure he listens to you.
Memorize the equation for determining the total cost of the loan. Demonstrate it to the borrower and explain the meaning of each symbol.
Take a quick tour of the basics of financial mathematics. Tell us about the reinvestment of funds and the PERFORMANCE formula. Demonstrate EXCEL's capabilities. Explain the meaning of the terms "internal rate of return" and "iterative method".
Make sure the client is listening to you again. Repeat the explanation as necessary.
List all payments to third parties that may arise when receiving a loan. Indicate all possible options in terms of counterparties, dates and amounts of payments.
Show the borrower several options for calculating the CPM, depending on his solvency, behavior, amounts and dates of payments to third parties.
Explain in simple and accessible language why in the option where the CPM is higher, the total amount of payments may be less, and vice versa.
If the loan agreement does not provide for additional commissions and payments to third parties, explain additionally why the CPC is still higher than the nominal rate.
If the client is interested in the effective interest rate from the old memory, explain that the CPM is the same EIR, only the index i in the equation changes from zero to n.
Accusations of "dusting the brain" and shouts of "What's the ambush ?!" ignore.
Read the loan agreement aloud. Make sure the borrower understands everything. Ask to retell close to the text.
Provide the borrower with a draft loan agreement with all possible repayment schedules and options for calculating the UCI. Advise you to carefully study all the documents and compare with the terms of lending in other banks before making a decision.
In no case do not let the borrower sign an agreement or an offer statement until you are sure that the material passed through is fully mastered.
Write an explanatory note to your boss why not a single loan was issued during the day.
Think about changing your field of activity.
from
The first conversation with a potential borrower should be organized in such a way that it immediately becomes clear to him that they are not joking.
It is necessary to make it clear to the client that with the receipt of a loan, serious changes will come in his life.
Ask the client to give reasons for their desire to get a loan. Express your doubts about the need for this step. Suggest alternative ways to solve his problems.
Try to convince the borrower that the money they received will most likely have to be returned sooner or later. Moreover, for the use of money you will need to pay interest, and sometimes also commissions associated with obtaining and repaying a loan.
List all possible sanctions for violation of the terms of the loan agreement. Tell a few scary collection stories.
If after that the borrower has not given up the idea of getting a loan, proceed to discuss the terms of the loan.
Estimate the size of the borrower's income. Determine the amount of the loan. Tell the client the nominal interest rate. Show an approximate repayment schedule. Show by the example of several payments the amount that will remain at the disposal of the borrower after the next payment. Find out if he can live on it.
Make sure he listens to you.
Memorize the equation for determining the total cost of the loan. Demonstrate it to the borrower and explain the meaning of each symbol.
Take a quick tour of the basics of financial mathematics. Tell us about the reinvestment of funds and the PERFORMANCE formula. Demonstrate EXCEL's capabilities. Explain the meaning of the terms "internal rate of return" and "iterative method".
Make sure the client is listening to you again. Repeat the explanation as necessary.
List all payments to third parties that may arise when receiving a loan. Indicate all possible options in terms of counterparties, dates and amounts of payments.
Show the borrower several options for calculating the CPM, depending on his solvency, behavior, amounts and dates of payments to third parties.
Explain in simple and accessible language why in the option where the CPM is higher, the total amount of payments may be less, and vice versa.
If the loan agreement does not provide for additional commissions and payments to third parties, explain additionally why the CPC is still higher than the nominal rate.
If the client is interested in the effective interest rate from the old memory, explain that the CPM is the same EIR, only the index i in the equation changes from zero to n.
Accusations of "dusting the brain" and shouts of "What's the ambush ?!" ignore.
Read the loan agreement aloud. Make sure the borrower understands everything. Ask to retell close to the text.
Provide the borrower with a draft loan agreement with all possible repayment schedules and options for calculating the UCI. Advise you to carefully study all the documents and compare with the terms of lending in other banks before making a decision.
In no case do not let the borrower sign an agreement or an offer statement until you are sure that the material passed through is fully mastered.
Write an explanatory note to your boss why not a single loan was issued during the day.
Think about changing your field of activity.
from
У записи 1 лайков,
0 репостов.
0 репостов.
Эту запись оставил(а) на своей стене Ринат Галиулин
![Мария Карпушева [Рыжая]](https://pp.userapi.com/c604620/v604620928/3322f/KQv6SujfbG8.jpg "Мария Карпушева [Рыжая]")
