???? Личные финансы: бюджеты
Начало здесь: https://vk.com/wall50457_1332
Не прошло и двух месяцев, а я освоил новый инструмент — бюджеты. Составил бюджеты я более полугода назад, но они не работали. Я в них не верил, их соблюдение было формальностью. Всё преобразилось, когда я столкнулся с простейшей формулой «50-30-20».
Вот что она означает:
— 50% регулярные обязательные платежи
— 30% на себя и на удовольствия
— 20% накопления / инвестиции
...где 100%, как вы могли догадаться, это ваш доход.
Обязательные платежи просто есть, и вы никуда от них не денетесь. Это еда, проезд, коммунальные услуги. На себя — это здоровье, одежда, походы в кино и прочие радости. Накопления нужны для осуществления далеких планов (отдых за границей, покупка квартиры). Но это при условии, что у вас уже есть подушка безопасности в 2-3 ваших зарплаты — сначала следует сформировать её.
Если взять условную зп 30 т.р., то по категориям получатся такие бюджеты:
— 15 т.р. неизбежные регулярные траты
— 9 т.р. на себя и на удовольствия
— 6 т.р. накопления / инвестиции
Конечно, это общая схема, никто не мешает перестроить её под себя. Просто с чего-то надо начать. Можете поменять проценты, но старайтесь, чтобы именно суммы по категориям были красивые, круглые. Ведь именно с ними вам придется работать. Гораздо сильнее мотивация «влезть» в цифру 6000, например, по еде, чем в 6178. Более подробно про схему «50-30-20» у Сбербанка https://vk.com/wall-22522055_1550584
Если говорить про конкретные бюджеты, то для меня работает такая схема:
► Регулярные обязательные платежи
○ Еда (любые расходы: супермаркет, фрукты на рынке, фастфуд, обед в столовке)
○ Здоровье (лекарства и мед. услуги, спортзал)
○ Квартира (квартплата, коммуналка, мелкий ремонт)
○ Транспорт (общественный транспорт, такси)
► На себя и на удовольствия
○ Всё подряд, без деления (кино, игры, музыка, одежда, небольшие путешествия, походы в ресторан иногда тоже попадают в эту категорию)
► Накопления / инвестиции
○ всё подряд, без деления (тут кто во что горазд, я пока остановился на обычных вкладах)
Важно понять собственную структуру трат и придумать удобную систему учета — личную и не отталкивающую.
Что означает — бюджет работает? Раньше я о своих бюджетах невольно размышлял так: ну да, есть такое-то ограничение по сумме, но это полная ерунда, я в это не верю и соблюдать не буду. Теперь же я реально стремлюсь не перешагнуть месячные лимиты. Это сложно объяснить, но после применения правила «50-30-20» цифры ожили. Бюджеты стали соответствовать реальному характеру моих трат, и у меня появилось стремление соблюдать ограничения.
Я веду учет в программе, и, кроме контроля общей суммы, могу отслеживать процесс выполнения бюджета в течение месяца. Замечательно работает для регулярных и равномерных трат, вроде еды и транспорта. На простом «прогресс баре» сразу видно, обгоняю я запланированные траты или наоборот отстаю (значит, экономлю). Весь процесс денег превращается в игру по управлению ресурсами. Вместился в бюджет — молодец, получил удовольствие от одного этого факта. Не вместился — расстроился, получил мотивацию в следующем месяце справиться с этой задачей.
Вот, в общем-то, и всё : ) Следующий пост про финансы если и будет, то нескоро. Единственный большой пробел у меня сейчас — инвестирование. Но это очень большая и сложная тема. Я к ней подступался с разных сторон, быстро решить ничего не получилось. Если кратко, то любой доход выше обычного банковского вклада (7-9% от суммы на момент написания поста) — это риски. Чем больше доходность, тем больше риск. Поэтому вклады — вполне рабочий инструмент. Искать удобно тут http://www.banki.ru/. Но тоже требуется аккуратность. Чем больше процент, тем меньше банк, а их сейчас закрывают направо и налево. Ничего конкретного советовать не буду, а то будет пламя до небес : )
Мне интересны любые ваши комментарии по теме, пишите. Классно, если сможете дополнить. Задавайте вопросы, если возникли, постараюсь ответить.
Начало здесь: https://vk.com/wall50457_1332
Не прошло и двух месяцев, а я освоил новый инструмент — бюджеты. Составил бюджеты я более полугода назад, но они не работали. Я в них не верил, их соблюдение было формальностью. Всё преобразилось, когда я столкнулся с простейшей формулой «50-30-20».
Вот что она означает:
— 50% регулярные обязательные платежи
— 30% на себя и на удовольствия
— 20% накопления / инвестиции
...где 100%, как вы могли догадаться, это ваш доход.
Обязательные платежи просто есть, и вы никуда от них не денетесь. Это еда, проезд, коммунальные услуги. На себя — это здоровье, одежда, походы в кино и прочие радости. Накопления нужны для осуществления далеких планов (отдых за границей, покупка квартиры). Но это при условии, что у вас уже есть подушка безопасности в 2-3 ваших зарплаты — сначала следует сформировать её.
Если взять условную зп 30 т.р., то по категориям получатся такие бюджеты:
— 15 т.р. неизбежные регулярные траты
— 9 т.р. на себя и на удовольствия
— 6 т.р. накопления / инвестиции
Конечно, это общая схема, никто не мешает перестроить её под себя. Просто с чего-то надо начать. Можете поменять проценты, но старайтесь, чтобы именно суммы по категориям были красивые, круглые. Ведь именно с ними вам придется работать. Гораздо сильнее мотивация «влезть» в цифру 6000, например, по еде, чем в 6178. Более подробно про схему «50-30-20» у Сбербанка https://vk.com/wall-22522055_1550584
Если говорить про конкретные бюджеты, то для меня работает такая схема:
► Регулярные обязательные платежи
○ Еда (любые расходы: супермаркет, фрукты на рынке, фастфуд, обед в столовке)
○ Здоровье (лекарства и мед. услуги, спортзал)
○ Квартира (квартплата, коммуналка, мелкий ремонт)
○ Транспорт (общественный транспорт, такси)
► На себя и на удовольствия
○ Всё подряд, без деления (кино, игры, музыка, одежда, небольшие путешествия, походы в ресторан иногда тоже попадают в эту категорию)
► Накопления / инвестиции
○ всё подряд, без деления (тут кто во что горазд, я пока остановился на обычных вкладах)
Важно понять собственную структуру трат и придумать удобную систему учета — личную и не отталкивающую.
Что означает — бюджет работает? Раньше я о своих бюджетах невольно размышлял так: ну да, есть такое-то ограничение по сумме, но это полная ерунда, я в это не верю и соблюдать не буду. Теперь же я реально стремлюсь не перешагнуть месячные лимиты. Это сложно объяснить, но после применения правила «50-30-20» цифры ожили. Бюджеты стали соответствовать реальному характеру моих трат, и у меня появилось стремление соблюдать ограничения.
Я веду учет в программе, и, кроме контроля общей суммы, могу отслеживать процесс выполнения бюджета в течение месяца. Замечательно работает для регулярных и равномерных трат, вроде еды и транспорта. На простом «прогресс баре» сразу видно, обгоняю я запланированные траты или наоборот отстаю (значит, экономлю). Весь процесс денег превращается в игру по управлению ресурсами. Вместился в бюджет — молодец, получил удовольствие от одного этого факта. Не вместился — расстроился, получил мотивацию в следующем месяце справиться с этой задачей.
Вот, в общем-то, и всё : ) Следующий пост про финансы если и будет, то нескоро. Единственный большой пробел у меня сейчас — инвестирование. Но это очень большая и сложная тема. Я к ней подступался с разных сторон, быстро решить ничего не получилось. Если кратко, то любой доход выше обычного банковского вклада (7-9% от суммы на момент написания поста) — это риски. Чем больше доходность, тем больше риск. Поэтому вклады — вполне рабочий инструмент. Искать удобно тут http://www.banki.ru/. Но тоже требуется аккуратность. Чем больше процент, тем меньше банк, а их сейчас закрывают направо и налево. Ничего конкретного советовать не буду, а то будет пламя до небес : )
Мне интересны любые ваши комментарии по теме, пишите. Классно, если сможете дополнить. Задавайте вопросы, если возникли, постараюсь ответить.
???? Personal finance: budgets
Start here: https://vk.com/wall50457_1332
In less than two months, I have mastered a new tool - budgets. I made budgets more than six months ago, but they did not work. I did not believe in them; their observance was a formality. Everything changed when I came across the simplest formula “50-30-20”.
Here is what it means:
- 50% regular obligatory payments
- 30% for yourself and for pleasure
- 20% accumulation / investment
... where 100%, as you might have guessed, this is your income.
There are just obligatory payments, and you won’t get anywhere from them. This is food, travel, utilities. For yourself - this is health, clothing, going to the cinema and other joys. Savings are needed for the implementation of distant plans (vacation abroad, buying an apartment). But this is provided that you already have an airbag of 2-3 of your salary - you should first create it.
If we take the conditional salary of 30 tr, then by categories we get the following budgets:
- 15 tr inevitable regular spending
- 9 tr for yourself and for pleasure
- 6 tr savings / investments
Of course, this is a general scheme, no one bothers to rebuild it for yourself. You just have to start somewhere. You can change the interest, but try to ensure that the amounts in the categories are beautiful, round. After all, it is with them that you will have to work. The motivation to get into the 6000 figure is much stronger, for example, by food than in 6178. In more detail about the Sberbank's 50-30-20 scheme https://vk.com/wall-22522055_1550584
If we talk about specific budgets, then this scheme works for me:
► Regular mandatory payments
○ Food (any expenses: supermarket, fruits on the market, fast food, lunch in the canteen)
○ Health (medicines and medical services, gym)
○ Apartment (rent, communal apartment, minor repairs)
○ Transport (public transport, taxi)
► For yourself and for pleasure
○ Everything in a row, without dividing (movies, games, music, clothes, short trips, going to a restaurant sometimes fall into this category too)
► Savings / investments
○ everything in a row, without dividing (here, who is very much in what, I have so far settled on ordinary deposits)
It is important to understand your own spending structure and come up with a convenient accounting system - personal and non-repulsive.
What does it mean - does the budget work? Previously, I involuntarily thought about my budgets like this: well, yes, there is such and such a limit on the amount, but this is complete nonsense, I do not believe in it and will not comply. Now I really try not to step over the monthly limits. This is difficult to explain, but after applying the "50-30-20" rule, the numbers came to life. Budgets began to correspond to the real nature of my spending, and I began to strive to comply with the restrictions.
I keep records in the program, and, in addition to controlling the total amount, I can track the budget implementation process for a month. Works great for regular and even spending, such as food and transportation. On a simple “progress bar”, you can immediately see if I overtake the planned expenses or vice versa lag (which means I save). The whole process of money turns into a resource management game. Fit into the budget - well done, I enjoyed this fact alone. I didn’t fit in - I was upset, got motivated to cope with this task next month.
Here, in general, that’s all :) The next post about finances, if any, will be soon. The only big gap I have right now is investing. But this is a very large and complex topic. I approached her from different angles; nothing worked out quickly. In short, any income above the usual bank deposit (7-9% of the amount at the time of writing the post) is a risk. The higher the yield, the greater the risk. Therefore, contributions are quite a working tool. It is convenient to search here http://www.banki.ru/. But accuracy is also required. The higher the percentage, the smaller the bank, and now they are being closed right and left. I will not advise anything concrete, otherwise it will be a flame to heaven :)
I’m interested in any of your comments on the subject, please write. Cool, if you can complement. Ask questions if you have any, I will try to answer.
Start here: https://vk.com/wall50457_1332
In less than two months, I have mastered a new tool - budgets. I made budgets more than six months ago, but they did not work. I did not believe in them; their observance was a formality. Everything changed when I came across the simplest formula “50-30-20”.
Here is what it means:
- 50% regular obligatory payments
- 30% for yourself and for pleasure
- 20% accumulation / investment
... where 100%, as you might have guessed, this is your income.
There are just obligatory payments, and you won’t get anywhere from them. This is food, travel, utilities. For yourself - this is health, clothing, going to the cinema and other joys. Savings are needed for the implementation of distant plans (vacation abroad, buying an apartment). But this is provided that you already have an airbag of 2-3 of your salary - you should first create it.
If we take the conditional salary of 30 tr, then by categories we get the following budgets:
- 15 tr inevitable regular spending
- 9 tr for yourself and for pleasure
- 6 tr savings / investments
Of course, this is a general scheme, no one bothers to rebuild it for yourself. You just have to start somewhere. You can change the interest, but try to ensure that the amounts in the categories are beautiful, round. After all, it is with them that you will have to work. The motivation to get into the 6000 figure is much stronger, for example, by food than in 6178. In more detail about the Sberbank's 50-30-20 scheme https://vk.com/wall-22522055_1550584
If we talk about specific budgets, then this scheme works for me:
► Regular mandatory payments
○ Food (any expenses: supermarket, fruits on the market, fast food, lunch in the canteen)
○ Health (medicines and medical services, gym)
○ Apartment (rent, communal apartment, minor repairs)
○ Transport (public transport, taxi)
► For yourself and for pleasure
○ Everything in a row, without dividing (movies, games, music, clothes, short trips, going to a restaurant sometimes fall into this category too)
► Savings / investments
○ everything in a row, without dividing (here, who is very much in what, I have so far settled on ordinary deposits)
It is important to understand your own spending structure and come up with a convenient accounting system - personal and non-repulsive.
What does it mean - does the budget work? Previously, I involuntarily thought about my budgets like this: well, yes, there is such and such a limit on the amount, but this is complete nonsense, I do not believe in it and will not comply. Now I really try not to step over the monthly limits. This is difficult to explain, but after applying the "50-30-20" rule, the numbers came to life. Budgets began to correspond to the real nature of my spending, and I began to strive to comply with the restrictions.
I keep records in the program, and, in addition to controlling the total amount, I can track the budget implementation process for a month. Works great for regular and even spending, such as food and transportation. On a simple “progress bar”, you can immediately see if I overtake the planned expenses or vice versa lag (which means I save). The whole process of money turns into a resource management game. Fit into the budget - well done, I enjoyed this fact alone. I didn’t fit in - I was upset, got motivated to cope with this task next month.
Here, in general, that’s all :) The next post about finances, if any, will be soon. The only big gap I have right now is investing. But this is a very large and complex topic. I approached her from different angles; nothing worked out quickly. In short, any income above the usual bank deposit (7-9% of the amount at the time of writing the post) is a risk. The higher the yield, the greater the risk. Therefore, contributions are quite a working tool. It is convenient to search here http://www.banki.ru/. But accuracy is also required. The higher the percentage, the smaller the bank, and now they are being closed right and left. I will not advise anything concrete, otherwise it will be a flame to heaven :)
I’m interested in any of your comments on the subject, please write. Cool, if you can complement. Ask questions if you have any, I will try to answer.
У записи 11 лайков,
1 репостов,
789 просмотров.
1 репостов,
789 просмотров.
Эту запись оставил(а) на своей стене Владимир Ленков
