Помощь государства. Кредитные каникулы.
Государство пытается помочь гражданам пережить эпидемию и издали указ, чтобы банки давали кредитные каникулы. У нас сейчас ипотека, остаток долга примерно 1 млн рублей, ставка 5,5%, ежемесячный платеж около 20 тр.
Я решил узнать на каких условиях предоставляются кредитные каникулы.
1. Кредитные каникулы предоставляются на срок 6 месяцев.
2. Те проценты по кредиту, которые должны были бы быть выплачены в течении этих 6 месяцев переносятся, а не исчезают.
3. Нужно подтверждение, что вы нуждаетесь в помощи. Несколько вариантов: падение доходов, относительно прошлого года, появление иждивенцев за последний месяц, заболевание коронавирусом.
Что это все значит? Особо интересен 2 пункт. Рассмотрим его подробнее на примере моей ипотеки.
Проценты по ипотеки в моем случае составляют 2720 рублей в месяц. За пол года это 16320 рублей. Эту сумму приплюсуют к выплатам после кредитных каникул. Много это или мало? Исходя из ежемесячного платежа 20 тр и 6 месяцев, сумма отсрочки 120 тр. 16 320 / 120 000 х 2 = 0,27 Получается 27% годовых стоит наша отсрочка.
И это при моих скромных условиях. Если считать среднюю ипотеку в начале срока. Сумма 3 млн, 10% ставка, ежемесячный платеж 40 000, платеж по процентам 24 000 рублей.
За пол года по процентам получается 144 000 рублей при сумме отсрочки в 240 000 рублей. Выходит 120% годовых!
Так что хорошо подумайте перед тем, как обратиться за такой помощью, возможно лучше взять потребительский кредит на 240 000 рублей под 16%. Сумма платежа будет 8500 рублей и за 6 месяцев переплатите 18000 рублей, вместо 144000 рублей (при условии досрочного погашения через 6 месяцев, как и при условиях кредитных каникул).
Государство пытается помочь гражданам пережить эпидемию и издали указ, чтобы банки давали кредитные каникулы. У нас сейчас ипотека, остаток долга примерно 1 млн рублей, ставка 5,5%, ежемесячный платеж около 20 тр.
Я решил узнать на каких условиях предоставляются кредитные каникулы.
1. Кредитные каникулы предоставляются на срок 6 месяцев.
2. Те проценты по кредиту, которые должны были бы быть выплачены в течении этих 6 месяцев переносятся, а не исчезают.
3. Нужно подтверждение, что вы нуждаетесь в помощи. Несколько вариантов: падение доходов, относительно прошлого года, появление иждивенцев за последний месяц, заболевание коронавирусом.
Что это все значит? Особо интересен 2 пункт. Рассмотрим его подробнее на примере моей ипотеки.
Проценты по ипотеки в моем случае составляют 2720 рублей в месяц. За пол года это 16320 рублей. Эту сумму приплюсуют к выплатам после кредитных каникул. Много это или мало? Исходя из ежемесячного платежа 20 тр и 6 месяцев, сумма отсрочки 120 тр. 16 320 / 120 000 х 2 = 0,27 Получается 27% годовых стоит наша отсрочка.
И это при моих скромных условиях. Если считать среднюю ипотеку в начале срока. Сумма 3 млн, 10% ставка, ежемесячный платеж 40 000, платеж по процентам 24 000 рублей.
За пол года по процентам получается 144 000 рублей при сумме отсрочки в 240 000 рублей. Выходит 120% годовых!
Так что хорошо подумайте перед тем, как обратиться за такой помощью, возможно лучше взять потребительский кредит на 240 000 рублей под 16%. Сумма платежа будет 8500 рублей и за 6 месяцев переплатите 18000 рублей, вместо 144000 рублей (при условии досрочного погашения через 6 месяцев, как и при условиях кредитных каникул).
State assistance. Credit holidays.
The state is trying to help citizens survive the epidemic and issued a decree for banks to give credit holidays. We now have a mortgage, the balance of the debt is about 1 million rubles, the rate is 5.5%, the monthly payment is about 20 tr.
I decided to find out on what conditions credit holidays are provided.
1. Credit holidays are provided for a period of 6 months.
2. Those interest on the loan, which should have been paid during these 6 months, are carried over, not disappear.
3. You need confirmation that you need help. Several options: a drop in income compared to last year, the appearance of dependents in the last month, coronavirus disease.
What does this all mean? Point 2 is especially interesting. Let's consider it in more detail using the example of my mortgage.
Mortgage interest in my case is 2720 rubles per month. For half a year it is 16,320 rubles. This amount will be added to payments after the loan vacation. Is it a lot or a little? Based on a monthly payment of 20 tr and 6 months, the deferral amount is 120 tr. 16 320/120 000 x 2 = 0.27 It turns out 27% per annum is our deferral.
And this is under my modest conditions. If you count the average mortgage at the beginning of the term. Amount 3 million, 10% rate, monthly payment 40,000, interest payment 24,000 rubles.
For half a year, the interest rate is 144,000 rubles with a deferral amount of 240,000 rubles. It turns out 120% per annum!
So think carefully before asking for such help, it might be better to take a consumer loan for 240,000 rubles at 16%. The payment amount will be 8,500 rubles and overpay 18,000 rubles in 6 months, instead of 144,000 rubles (subject to early repayment in 6 months, as in the case of a credit vacation).
The state is trying to help citizens survive the epidemic and issued a decree for banks to give credit holidays. We now have a mortgage, the balance of the debt is about 1 million rubles, the rate is 5.5%, the monthly payment is about 20 tr.
I decided to find out on what conditions credit holidays are provided.
1. Credit holidays are provided for a period of 6 months.
2. Those interest on the loan, which should have been paid during these 6 months, are carried over, not disappear.
3. You need confirmation that you need help. Several options: a drop in income compared to last year, the appearance of dependents in the last month, coronavirus disease.
What does this all mean? Point 2 is especially interesting. Let's consider it in more detail using the example of my mortgage.
Mortgage interest in my case is 2720 rubles per month. For half a year it is 16,320 rubles. This amount will be added to payments after the loan vacation. Is it a lot or a little? Based on a monthly payment of 20 tr and 6 months, the deferral amount is 120 tr. 16 320/120 000 x 2 = 0.27 It turns out 27% per annum is our deferral.
And this is under my modest conditions. If you count the average mortgage at the beginning of the term. Amount 3 million, 10% rate, monthly payment 40,000, interest payment 24,000 rubles.
For half a year, the interest rate is 144,000 rubles with a deferral amount of 240,000 rubles. It turns out 120% per annum!
So think carefully before asking for such help, it might be better to take a consumer loan for 240,000 rubles at 16%. The payment amount will be 8,500 rubles and overpay 18,000 rubles in 6 months, instead of 144,000 rubles (subject to early repayment in 6 months, as in the case of a credit vacation).
У записи 28 лайков,
2 репостов,
946 просмотров.
2 репостов,
946 просмотров.
Эту запись оставил(а) на своей стене Иван Цветков
