Несправедливость 4.
Текущих выплат граждан уже сейчас хватает, чтобы обеспечить себе пенсию
Еще одна большая ложь, которая постоянно звучит, — выплат граждан уже сейчас недостаточно, чтобы обеспечить себе пенсию, и если не поднять пенсионный возраст, то все развалится, и пенсии вообще будет нечем платить.
Возьмем среднестатистического работника, с зарплатой 41,600 в месяц и ставкой пенсионных отчислений в 22%. Предположим, что он начинает работать в 22 года, до 60 лет и откладывает эти деньги с реальной ставкой 1% годовых. Это достаточно консервативное предположение.
Чтобы получить такую ставку, достаточно просто покупать облигации развитых государств. При инвестировании в пакеты акций средняя реальная ставка существенно выше.
В России сейчас реальная процентная ставка по депозитам 2-3%. Если вкладывать под 1% годовых, значит, к выходу на пенсию на его «пенсионном» счету в реальном выражении будет 5.07 миллионов рублей. Если выплачивать по 14,000 рублей в месяц (продолжая инвестировать остаток под 1%), то этих денег хватит на 36 лет платежей, или до 96 лет, куда больше, чем средняя продолжительность жизни в России.
Если даже выплачивать пенсию по европейских стандартам — 58% от среднего заработка, или 24,130 рублей, то накоплений хватит на 19 лет, или до 79 лет. Если учесть, что человек 2-4 года в течение трудовой карьеры будет сидеть без работы, то даже при этом ему хватит собственных накоплений для получения «европейской» пенсии в среднем до 77 лет, или «российской» как минимум до 92 лет.
Текущих выплат граждан уже сейчас хватает, чтобы обеспечить себе пенсию
Еще одна большая ложь, которая постоянно звучит, — выплат граждан уже сейчас недостаточно, чтобы обеспечить себе пенсию, и если не поднять пенсионный возраст, то все развалится, и пенсии вообще будет нечем платить.
Возьмем среднестатистического работника, с зарплатой 41,600 в месяц и ставкой пенсионных отчислений в 22%. Предположим, что он начинает работать в 22 года, до 60 лет и откладывает эти деньги с реальной ставкой 1% годовых. Это достаточно консервативное предположение.
Чтобы получить такую ставку, достаточно просто покупать облигации развитых государств. При инвестировании в пакеты акций средняя реальная ставка существенно выше.
В России сейчас реальная процентная ставка по депозитам 2-3%. Если вкладывать под 1% годовых, значит, к выходу на пенсию на его «пенсионном» счету в реальном выражении будет 5.07 миллионов рублей. Если выплачивать по 14,000 рублей в месяц (продолжая инвестировать остаток под 1%), то этих денег хватит на 36 лет платежей, или до 96 лет, куда больше, чем средняя продолжительность жизни в России.
Если даже выплачивать пенсию по европейских стандартам — 58% от среднего заработка, или 24,130 рублей, то накоплений хватит на 19 лет, или до 79 лет. Если учесть, что человек 2-4 года в течение трудовой карьеры будет сидеть без работы, то даже при этом ему хватит собственных накоплений для получения «европейской» пенсии в среднем до 77 лет, или «российской» как минимум до 92 лет.
Injustice 4.
Citizens' current payments are already enough to secure their pension
Another big lie that is constantly heard is that the payments of citizens are already not enough to secure a pension, and if the retirement age is not raised, then everything will fall apart, and there will be nothing to pay pensions with.
Take the average worker, with a monthly salary of 41,600 and a pension rate of 22%. Suppose he starts working at age 22, before age 60, and saves this money at a real rate of 1% per annum. This is a fairly conservative assumption.
To get such a rate, you just need to buy bonds of developed countries. When investing in blocks of shares, the average real rate is significantly higher.
In Russia now the real interest rate on deposits is 2-3%. If you invest at 1% per annum, then by retirement on his "pension" account in real terms will be 5.07 million rubles. If you pay 14,000 rubles a month (while continuing to invest the balance at 1%), then this money will be enough for 36 years of payments, or up to 96 years, much longer than the average life expectancy in Russia.
Even if you pay a pension according to European standards - 58% of the average earnings, or 24,130 rubles, then the savings will be enough for 19 years, or up to 79 years. If we take into account that a person will be unemployed for 2-4 years during his working career, then even so he will have enough of his own savings to receive a “European” pension on average up to 77 years, or a “Russian” pension up to at least 92 years.
Citizens' current payments are already enough to secure their pension
Another big lie that is constantly heard is that the payments of citizens are already not enough to secure a pension, and if the retirement age is not raised, then everything will fall apart, and there will be nothing to pay pensions with.
Take the average worker, with a monthly salary of 41,600 and a pension rate of 22%. Suppose he starts working at age 22, before age 60, and saves this money at a real rate of 1% per annum. This is a fairly conservative assumption.
To get such a rate, you just need to buy bonds of developed countries. When investing in blocks of shares, the average real rate is significantly higher.
In Russia now the real interest rate on deposits is 2-3%. If you invest at 1% per annum, then by retirement on his "pension" account in real terms will be 5.07 million rubles. If you pay 14,000 rubles a month (while continuing to invest the balance at 1%), then this money will be enough for 36 years of payments, or up to 96 years, much longer than the average life expectancy in Russia.
Even if you pay a pension according to European standards - 58% of the average earnings, or 24,130 rubles, then the savings will be enough for 19 years, or up to 79 years. If we take into account that a person will be unemployed for 2-4 years during his working career, then even so he will have enough of his own savings to receive a “European” pension on average up to 77 years, or a “Russian” pension up to at least 92 years.
У записи 7 лайков,
2 репостов,
198 просмотров.
2 репостов,
198 просмотров.
Эту запись оставил(а) на своей стене Евгений Марон
