В этот прекрасный день симметричной даты 02.02.2020 хотелось бы рассказать всем о возможностях, которые предоставляет наше государство для семей с детьми, которые планируют покупать квартиру: да, я бы хотел рассказать о семейной ипотеке и материнском капитале.
Последний раз такая дата была 1 февраля 2010 года, больше 10 лет назад, и я надеюсь, что мой рассказ будет настолько же полезным, как и этот факт, а математику вы любите не меньше моего :))
Итак, после введения эскроу счетов и общего повышения цен на новостройки, государство в противовес снизило ключевую ставку банка России, что в свою очередь привело к снижению ставок по ипотеке. Помимо этого, государство решило ввести так называемую семейную ипотеку по сниженным ставкам, при этом ставка субсидируется со стороны самого государства. Таким образом, сейчас в банках по программе семейной ипотеки можно оформить кредитный договор со ставкой от 4,5% до 6% годовых (да, от 4,5% , а не от 5%, как многие считают! Мы уже подписывали под 4,5%).
Конечно, мы помогаем с одобрением по минимальной ставке, знаем в какие банки подавать документы, при этом покупатели наглядно видят разницу, когда их ежемесячный платёж становится в полтора раза меньше.
Что нужно для получения такой привлекательной ставки? Условия всего два: нужно, чтобы в семье было как минимум два ребёнка, причём один из детей родился после 1 января 2018 года, и конечно же нужно подтвердить доход, чтобы банк в целом одобрил ипотеку.
Кто использует такой уникальный инструмент, и как его правильно применить? Пока что мы встречали две основные целевые аудитории:
1. Молодые семьи, которые хотят с помощью государства улучшить свои жилищные условия. Такие семьи покупают большие просторные квартиры, в которых комфортно расположится вся семья. Им не нужно переплачивать огромные суммы за пользование деньгами банка, поэтому большие квартиры становятся гораздо более доступными.
2. Инвесторы, которые пользуются «дешёвыми» средствами банка и получают с них ещё больший доход. И таких очень много, ведь в банке они берут средства под 4,5% годовых, а эти средства «работают» в новостройках под 15%-20% годовых.
Раньше уменьшение процентной ставки было временным «эффектом» — ставка уменьшалась на 3 года при рождении второго ребёнка и на 5 лет при рождении третьего, сейчас же уменьшение ставки касается всего срока кредитного договора (хоть на 30 лет).
Помимо такой новой возможности, как семейная ипотека, Владимир Владимирович с 1 января 2020 года решил расширить возможности применения материнского капитала, о чём сейчас все активно пытаются узнать побольше. Можно сократить время поисков и просто позвонить грамотному специалисту по моему номеру мобильного, а тут напишу вкратце: теперь за первого ребёнка, рождённого после 1 января 2020 года, государство будет выдавать материнский капитал в размере 466 617 рублей. За второго ребёнка государство теперь даёт 616 617 рублей, а за третьего ребёнка — возможность погасить ипотеку в размере ещё 450 тысяч рублей.
Сколько же всего можно получить от государства? 1,5 млн рублей? Нет – это не совсем так… Если первый ребёнок был рождён до 01.01.2020 (даже если 31 декабря 2019 года в 23-50), то таким семьям государство ничего не даст. Если первый ребёнок рождается 1 января 2020 года в 00-10 или позже, то такой семье государство выделяет 466 617 рублей. Если же после 1 января 2020 года рождается второй ребёнок, то тут размер выплаты будет зависеть от того, получали ли уже материнский капитал или нет. То есть для первой семьи, ничего не получившей за первого ребёнка, государство выделит 616 617 руб, а для второй семьи только 150 000 рублей. Таким образом, в сумме за двух детей все семьи получат одинаковую сумму сертификата. Ну и для семьи, у которой родился третий ребёнок, государство готово погасить до 450 тысяч от их действующей ипотеки. Так что максимальная получаемая сумма равна 1 066 617 рублей – деньги вполне приличные. Но для тех, кто берёт в кредит не минимальные суммы, гораздо больше финансовая выгода получается от снижения ставки до 4,5%, там разница в переплате будет заметно больше 1 млн!
Я всегда стараюсь помогать людям экономить средства при покупке квартиры:
– У некоторых застройщиков можно согласовать хорошие условия при покупке (последний случай в моей практике был при подписании договора 31 января 2020 года, когда удалось согласовать просто шикарные условия для покупателей)
- У некоторых банков можно снизить процентную ставку в кредитном договоре (даже если и нет детей вовсе, последний такой пример был при подписании кредитного договора 23 января 2020 года, когда удалось значительно снизить ставку по акции).
- Очень часто получается сэкономить средства на оформлении всех необходимых документов для регистрации договора.
Но в данном случае с семейной ипотекой люди часто обращают внимание на суммы (по материнскому семейному капиталу), но совсем не обращают внимание на проценты (годовых в банке), а математика подсказывает, что там выгоды ещё больше.
Ну и в конце хотел бы уделить внимание такому факту: в прессе появилась новая шутка про материнский капитал. Пишут, что на посту замглавы Совета Безопасности зарплата Дмитрия Анатольевича Медведева составит 618 713 рублей в месяц. Как будто он каждый месяц рожает двойняшек.
Не могу я на своей странице без юмора :)
Последний раз такая дата была 1 февраля 2010 года, больше 10 лет назад, и я надеюсь, что мой рассказ будет настолько же полезным, как и этот факт, а математику вы любите не меньше моего :))
Итак, после введения эскроу счетов и общего повышения цен на новостройки, государство в противовес снизило ключевую ставку банка России, что в свою очередь привело к снижению ставок по ипотеке. Помимо этого, государство решило ввести так называемую семейную ипотеку по сниженным ставкам, при этом ставка субсидируется со стороны самого государства. Таким образом, сейчас в банках по программе семейной ипотеки можно оформить кредитный договор со ставкой от 4,5% до 6% годовых (да, от 4,5% , а не от 5%, как многие считают! Мы уже подписывали под 4,5%).
Конечно, мы помогаем с одобрением по минимальной ставке, знаем в какие банки подавать документы, при этом покупатели наглядно видят разницу, когда их ежемесячный платёж становится в полтора раза меньше.
Что нужно для получения такой привлекательной ставки? Условия всего два: нужно, чтобы в семье было как минимум два ребёнка, причём один из детей родился после 1 января 2018 года, и конечно же нужно подтвердить доход, чтобы банк в целом одобрил ипотеку.
Кто использует такой уникальный инструмент, и как его правильно применить? Пока что мы встречали две основные целевые аудитории:
1. Молодые семьи, которые хотят с помощью государства улучшить свои жилищные условия. Такие семьи покупают большие просторные квартиры, в которых комфортно расположится вся семья. Им не нужно переплачивать огромные суммы за пользование деньгами банка, поэтому большие квартиры становятся гораздо более доступными.
2. Инвесторы, которые пользуются «дешёвыми» средствами банка и получают с них ещё больший доход. И таких очень много, ведь в банке они берут средства под 4,5% годовых, а эти средства «работают» в новостройках под 15%-20% годовых.
Раньше уменьшение процентной ставки было временным «эффектом» — ставка уменьшалась на 3 года при рождении второго ребёнка и на 5 лет при рождении третьего, сейчас же уменьшение ставки касается всего срока кредитного договора (хоть на 30 лет).
Помимо такой новой возможности, как семейная ипотека, Владимир Владимирович с 1 января 2020 года решил расширить возможности применения материнского капитала, о чём сейчас все активно пытаются узнать побольше. Можно сократить время поисков и просто позвонить грамотному специалисту по моему номеру мобильного, а тут напишу вкратце: теперь за первого ребёнка, рождённого после 1 января 2020 года, государство будет выдавать материнский капитал в размере 466 617 рублей. За второго ребёнка государство теперь даёт 616 617 рублей, а за третьего ребёнка — возможность погасить ипотеку в размере ещё 450 тысяч рублей.
Сколько же всего можно получить от государства? 1,5 млн рублей? Нет – это не совсем так… Если первый ребёнок был рождён до 01.01.2020 (даже если 31 декабря 2019 года в 23-50), то таким семьям государство ничего не даст. Если первый ребёнок рождается 1 января 2020 года в 00-10 или позже, то такой семье государство выделяет 466 617 рублей. Если же после 1 января 2020 года рождается второй ребёнок, то тут размер выплаты будет зависеть от того, получали ли уже материнский капитал или нет. То есть для первой семьи, ничего не получившей за первого ребёнка, государство выделит 616 617 руб, а для второй семьи только 150 000 рублей. Таким образом, в сумме за двух детей все семьи получат одинаковую сумму сертификата. Ну и для семьи, у которой родился третий ребёнок, государство готово погасить до 450 тысяч от их действующей ипотеки. Так что максимальная получаемая сумма равна 1 066 617 рублей – деньги вполне приличные. Но для тех, кто берёт в кредит не минимальные суммы, гораздо больше финансовая выгода получается от снижения ставки до 4,5%, там разница в переплате будет заметно больше 1 млн!
Я всегда стараюсь помогать людям экономить средства при покупке квартиры:
– У некоторых застройщиков можно согласовать хорошие условия при покупке (последний случай в моей практике был при подписании договора 31 января 2020 года, когда удалось согласовать просто шикарные условия для покупателей)
- У некоторых банков можно снизить процентную ставку в кредитном договоре (даже если и нет детей вовсе, последний такой пример был при подписании кредитного договора 23 января 2020 года, когда удалось значительно снизить ставку по акции).
- Очень часто получается сэкономить средства на оформлении всех необходимых документов для регистрации договора.
Но в данном случае с семейной ипотекой люди часто обращают внимание на суммы (по материнскому семейному капиталу), но совсем не обращают внимание на проценты (годовых в банке), а математика подсказывает, что там выгоды ещё больше.
Ну и в конце хотел бы уделить внимание такому факту: в прессе появилась новая шутка про материнский капитал. Пишут, что на посту замглавы Совета Безопасности зарплата Дмитрия Анатольевича Медведева составит 618 713 рублей в месяц. Как будто он каждый месяц рожает двойняшек.
Не могу я на своей странице без юмора :)
On this beautiful day of the symmetric date 02.02.2020, I would like to tell everyone about the opportunities that our state provides for families with children who plan to buy an apartment: yes, I would like to talk about family mortgages and maternal capital.
The last time such a date was February 1, 2010, more than 10 years ago, and I hope that my story will be as useful as this fact, and you love mathematics no less than mine :))
So, after the introduction of escrow accounts and a general increase in prices for new buildings, the state, in contrast, reduced the key rate of the Bank of Russia, which in turn led to lower mortgage rates. In addition, the state decided to introduce the so-called family mortgage at reduced rates, while the rate is subsidized by the state itself. Thus, now in banks, under the family mortgage program, you can draw up a loan agreement with a rate of 4.5% to 6% per annum (yes, from 4.5%, and not from 5%, as many people think! We already signed under 4, 5%).
Of course, we help with approval at the lowest rate, we know which banks to apply for, and buyers clearly see the difference when their monthly payment becomes one and a half times less.
What do you need to get such an attractive bet? There are only two conditions: you need at least two children in the family, and one of the children was born after January 1, 2018, and of course you need to confirm the income so that the bank as a whole approves the mortgage.
Who uses such a unique tool, and how to apply it correctly? So far, we have met two main target audiences:
1. Young families who want with the help of the state to improve their living conditions. Such families buy large spacious apartments, which comfortably accommodate the whole family. They do not need to overpay huge amounts for using the bank's money, so large apartments are becoming much more affordable.
2. Investors who use the "cheap" funds of the bank and receive even greater income from them. And there are a lot of such people, because in the bank they take funds at 4.5% per annum, and these funds "work" in new buildings at 15% -20% per annum.
Previously, a decrease in the interest rate was a temporary “effect” - the rate decreased by 3 years at the birth of a second child and by 5 years at the birth of a third, but now the decrease in the rate applies to the entire term of the loan agreement (at least 30 years).
In addition to such a new opportunity as a family mortgage, Vladimir Vladimirovich from January 1, 2020 decided to expand the possibilities of using maternity capital, which is now actively trying to learn more. You can reduce the search time and just call a competent specialist on my mobile number, and here I will write briefly: now for the first child born after January 1, 2020, the state will issue maternity capital in the amount of 466 617 rubles. For the second child, the state now gives 616,617 rubles, and for the third child - the opportunity to pay off a mortgage in the amount of another 450 thousand rubles.
How much can you get from the state? 1.5 million rubles? No - this is not entirely true ... If the first child was born before 01/01/2020 (even if on December 31, 2019 at 23-50), then the state will not give anything to such families. If the first child is born on January 1, 2020 at 00-10 or later, then the state allocates 466 617 rubles to such a family. If, after January 1, 2020, a second child is born, then the amount of payment will depend on whether the mothers have already received maternity capital or not. That is, for the first family that received nothing for the first child, the state will allocate 616,617 rubles, and for the second family only 150,000 rubles. Thus, in total for two children all families will receive the same amount of certificate. Well, for a family with a third child, the state is ready to pay up to 450 thousand from their existing mortgages. So the maximum amount received is 1,066,617 rubles - the money is pretty decent. But for those who do not take minimum amounts on credit, much more financial benefit comes from lowering the rate to 4.5%, there the difference in overpayment will be noticeably more than 1 million!
I always try to help people save money when buying an apartment:
- Some developers can agree on good conditions for the purchase (the last case in my practice was when signing the contract on January 31, 2020, when it was possible to agree on simply gorgeous conditions for buyers)
- Some banks can reduce the interest rate in a loan agreement (even if there are no children at all, the last such example was when signing a loan agreement on January 23, 2020, when it was possible to significantly reduce the share rate).
- Very often it turns out to save money on the preparation of all necessary documents for registration of the contract.
But in this case, with a family mortgage, people often pay attention to the amounts (for maternal family capital), but do not pay attention to percentages (per annum in the bank) at all, and mathematics suggests that there are even more benefits
The last time such a date was February 1, 2010, more than 10 years ago, and I hope that my story will be as useful as this fact, and you love mathematics no less than mine :))
So, after the introduction of escrow accounts and a general increase in prices for new buildings, the state, in contrast, reduced the key rate of the Bank of Russia, which in turn led to lower mortgage rates. In addition, the state decided to introduce the so-called family mortgage at reduced rates, while the rate is subsidized by the state itself. Thus, now in banks, under the family mortgage program, you can draw up a loan agreement with a rate of 4.5% to 6% per annum (yes, from 4.5%, and not from 5%, as many people think! We already signed under 4, 5%).
Of course, we help with approval at the lowest rate, we know which banks to apply for, and buyers clearly see the difference when their monthly payment becomes one and a half times less.
What do you need to get such an attractive bet? There are only two conditions: you need at least two children in the family, and one of the children was born after January 1, 2018, and of course you need to confirm the income so that the bank as a whole approves the mortgage.
Who uses such a unique tool, and how to apply it correctly? So far, we have met two main target audiences:
1. Young families who want with the help of the state to improve their living conditions. Such families buy large spacious apartments, which comfortably accommodate the whole family. They do not need to overpay huge amounts for using the bank's money, so large apartments are becoming much more affordable.
2. Investors who use the "cheap" funds of the bank and receive even greater income from them. And there are a lot of such people, because in the bank they take funds at 4.5% per annum, and these funds "work" in new buildings at 15% -20% per annum.
Previously, a decrease in the interest rate was a temporary “effect” - the rate decreased by 3 years at the birth of a second child and by 5 years at the birth of a third, but now the decrease in the rate applies to the entire term of the loan agreement (at least 30 years).
In addition to such a new opportunity as a family mortgage, Vladimir Vladimirovich from January 1, 2020 decided to expand the possibilities of using maternity capital, which is now actively trying to learn more. You can reduce the search time and just call a competent specialist on my mobile number, and here I will write briefly: now for the first child born after January 1, 2020, the state will issue maternity capital in the amount of 466 617 rubles. For the second child, the state now gives 616,617 rubles, and for the third child - the opportunity to pay off a mortgage in the amount of another 450 thousand rubles.
How much can you get from the state? 1.5 million rubles? No - this is not entirely true ... If the first child was born before 01/01/2020 (even if on December 31, 2019 at 23-50), then the state will not give anything to such families. If the first child is born on January 1, 2020 at 00-10 or later, then the state allocates 466 617 rubles to such a family. If, after January 1, 2020, a second child is born, then the amount of payment will depend on whether the mothers have already received maternity capital or not. That is, for the first family that received nothing for the first child, the state will allocate 616,617 rubles, and for the second family only 150,000 rubles. Thus, in total for two children all families will receive the same amount of certificate. Well, for a family with a third child, the state is ready to pay up to 450 thousand from their existing mortgages. So the maximum amount received is 1,066,617 rubles - the money is pretty decent. But for those who do not take minimum amounts on credit, much more financial benefit comes from lowering the rate to 4.5%, there the difference in overpayment will be noticeably more than 1 million!
I always try to help people save money when buying an apartment:
- Some developers can agree on good conditions for the purchase (the last case in my practice was when signing the contract on January 31, 2020, when it was possible to agree on simply gorgeous conditions for buyers)
- Some banks can reduce the interest rate in a loan agreement (even if there are no children at all, the last such example was when signing a loan agreement on January 23, 2020, when it was possible to significantly reduce the share rate).
- Very often it turns out to save money on the preparation of all necessary documents for registration of the contract.
But in this case, with a family mortgage, people often pay attention to the amounts (for maternal family capital), but do not pay attention to percentages (per annum in the bank) at all, and mathematics suggests that there are even more benefits
У записи 7 лайков,
0 репостов,
308 просмотров.
0 репостов,
308 просмотров.
Эту запись оставил(а) на своей стене Егор Власов
